調査レポート
2024年銀行業界のトレンドトップ10
銀行業界の生成AI活用
5分(読了目安時間)
2024/01/08
調査レポート
銀行業界の生成AI活用
5分(読了目安時間)
2024/01/08
四半世紀前、銀行業界はデジタル時代の入り口に立っていました。インターネットが、その可能性を明らかにし始め、多くのバンカーたちは 大きな変革の到来を予感していました。今日私たちは、特にクラウドと急速に拡大するデータ機能によってもたらせる生成AIの可能性を考えると、同様の畏敬の念を抱いています。
生成AI時代に、銀行業界のみならず多くの業界が変わるでしょう。どのように変わるのかは、詳細は伺い知ることは出来ませんが銀行のどの部門も、どの役割もその影響を免れることはないでしょう。
毎年、将来の業界を形作るトレンドに関する考察をご紹介しています。今年の最重要トレンドが急速な生成AIの活用であり、これが今後数ヶ月にわたってバンカーたちが直面する他の9つのトレンドにも変革的な影響を与えると考えています。
私たちは今また、AIの時代の入り口に立っています。他の業界と同様に、銀行業界も従来通りという訳にはいきません。課題は、それが組織や社員、そして全人類に利益をもたらす善の力となることを確証することです。
銀行業界は他の業界よりも大きな利益を享受する可能性が高いです。当社の分析によると、生産性が20〜30%向上し、収益が6%増加する見込みです。銀行はクラウドとデータを効果的に活用するだけでなく、仕事と人材の在り方を見直す必要があります。
ほとんどの銀行はデジタル技術を駆使してきましたが、その一方で顧客との密接な関係を犠牲にしてきました。銀行は顧客との有意義な対話を各チャネルで実現する手法に焦点を当てる必要があります。生成AIがその鍵を握るかもしれません。
2024年、銀行はさまざまなリスクに直面することになるでしょう。明確ではないものもありますが、当社は特に注意を払うべき5つのリスクを特定しました。予測不可能な事態に備えることが大きな利益につながるでしょう。
銀行は、ヒューマン+マシンの取り組みを成功させるには、テクノロジーと人材が重要であることを認識しつつあり、未来の働き方を再構築する中で、人材は戦略の中心に据えられつつあります。
銀行は常に最適化された価格設定が業務粗利益や最終利益に大きな影響を与えることを認識してきました。現在では、シナリオ・プランニングを高度化し、パーソナライズされた価格設定に近づけるために、AIとより包括的なデータと直感を組み合わせ始めています。
ほとんどの銀行がクラウドを導入した当初は、初心者ドライバーがフェラーリのハンドルを握るようなものでした。最近ではギアを上げ、クラウドで何ができるかを発見しつつあります。
2008/9年の金融危機以来、銀行の規制は膨れ上がっています。銀行、中央銀行、規制当局がより効果的に連携していくことが期待されます。
銀行業界におけるテクノロジーの役割はどのように進化していくのでしょうか。テクノロジーマネジメントからエンジニアリングのマインドセットへという微妙な転換となりますが、組織に大きな影響を与えます。
新しいアプローチとテクノロジー(特に生成AIとその古いコードを迅速に変換する能力)が組み合わり、銀行を古いコアシステムの制約から解放されようとしています。
銀行はこれまで、業務や顧客体験を最適化するために、再構築やコストの削減を進めてきましたが、その限界は明らかでした。生成AIの学習能力はこの障壁を打ち破り、シックス・シグマを超える新たな発想の先駆けとなります。
生成AIは間違いなく破壊的な影響を与えるでしょうが、そのほとんどがポジティブな影響であると確信しています。当社が世界有数の大手企業の経営幹部1,600人を対象にした最近の調査(「AI活用浸透」の極意)によれば、先進企業の42%が、既にAIの投資収益が期待を上回る成果を達成していることが解かりました。
しかし、こうした成果の秘訣はAIそのものではなく、その活用方法にあります。テクノロジーと同じくらい人材が重要であり、導入と同じくらい戦略が重要となります。このように、生成AIはたくさんの課題を抱えていますが、柔軟な運用を実現した銀行は、数年後に2024年を振り返って成功を祝うでしょう。
生成AIの時代を迎えて、多くのバンカーは、四半世紀前にデジタル時代の入り口に立った時のような畏怖の念を感じています。
Michael Abbott / Global Banking Lead
ほとんどの業界で多くの組織が急速に生成 AIを導入している速度と、このテクノロジーの力の大幅な拡大は、生成AIが定着し、銀行業界に多大な影響を及ぼすであろうことを確信させる指標です。
生成AIはバンカーの生産性を向上させ、銀行の運営モデルの効率性を高めますが、その最大の効果は、銀行が各顧客の意向や資産目標を理解し、それに応えられるようバンカーの能力を向上させることによって、収益とロイヤリティを向上させることだと考えます。
影響を受けない機能や役割はほとんどありません。私たちの分析によれば、銀行業務の73%が自動化または拡張する高い可能性を秘めています。私たちはすでに約50の有望なユースケースを特定しています
人材は全ての生成AI戦略の中心に据えられるべきです。新しい生成AIの設計、構築、実装、トレーニングには新しいスキルが必要であり、銀行は新しい働き方に適応する必要があります。