INFORME

En resumen

En resumen

  • Los bancos necesitan acelerar su transformación digital para sobrevivir a las amenazas que plantea el futuro.
  • Los bancos con enfoque digital han logrado valorizaciones bursátiles que, en promedio, fueron un 18% más altas en 2019 que las de bancos menos digitalizados y 27% más altas en 2020.
  • Los bancos están por debajo de la media general en seis de las ocho características que determinan la madurez de un modelo operativo.
  • Los bancos tienen tres formas de acelerar su evolución hacia operaciones Future-Ready y adelantarse a las demandas del mercado.


Preparación para un futuro volátil

Los bancos siempre han tratado de mejorar la eficiencia de sus operaciones y, para la mayoría, su progreso en ese campo ha sido lento, pero seguro. Durante mucho tiempo no hizo falta más.

De un tiempo a esta parte, el aumento de las expectativas de los clientes y los requisitos normativos, las innovaciones tecnológicas y la aparición de agresivos competidores (por no hablar de lo que supone la COVID-19 para las operaciones) han puesto de manifiesto que la banca se ha quedado por detrás de otras industrias en su evolución operativa.

Los bancos tienen que ser más ágiles y resilientes para hacer frente a las amenazas que depare el futuro, ya se trate de una nueva ola de la pandemia, de una crisis financiera o de un ciberataque.

Para seguir siendo competitivos, los bancos necesitan una ambiciosa estrategia de transformación que inyecte inteligencia y capacidades digitales en sus operaciones, tecnologías, procesos y profesionales.

¿Cuáles son las ventajas de ser Future-Ready?

Los bancos con prioridad digital han logrado valorizaciones bursátiles, en promedio, un 18% más altas que aquellos con menor grado de digitalización en 2019 y un 27% más altas en 2020.

Relación entre precio y valor contable

Un gráfico que muestra cómo se benefician los bancos que innovan digitalmente.

En los últimos ocho años, estos bancos han conseguido reducir más sus costes que otros bancos más lentos en la adopción de un modelo operativo digital.

De hecho, sus ingresos sobre activos no solo han sido más altos, sino que también se han reducido menos que los de bancos con un menor grado de digitalización. La mejora en costes, combinada con su ventaja en ingresos, les ha permitido aumentar sus ingresos de explotación por dólar de activos, que pasaron de 1,22 en 2011 a 1,47 en 2019.

Beneficios de explotación como % de activos (2011 y 2019)

Un gráfico que muestra las ganancias operativas como % de los activos 2011 y 2019.

Cambiar a un modelo operativo de banca digital

Un estudio reciente indica que, aunque organizaciones de todas las industrias están consiguiendo avances en la madurez de sus modelos operativos, el progreso es más lento entre los bancos. Basándonos en nuestra experiencia, hemos identificado cuatro niveles de madurez operativa: estable, eficiente, predictivo y Future-Ready, que corresponden a niveles crecientes de tecnología, talento, procesos y análisis de datos.

Las organizaciones que alcanzan un alto grado de madurez son "Future-Ready". La transformación digital es prioritaria para ellas. No solo adquieren agilidad y resiliencia para prosperar en tiempos de incertidumbre, sino que también (y probablemente a causa de ello) alcanzan valorizaciones bursátiles más altas y generan más beneficios.

Los bancos han fallado al escalar áreas de innovación claves

¿Cómo se mide la madurez operativa y por qué es importante? El estado Future-Ready refleja la capacidad de una organización de aprovechar ocho características de un modelo operativo maduro. Los bancos están por debajo de la media en seis de estas características. Nuestro estudio indica que la tecnología es la mayor barrera a la transformación de las operaciones bancarias. Eso se aprecia especialmente en áreas como inteligencia artificial (IA), analítica y automatización, que podrían ser un complemento excelente para las sólidas capacidades de datos de los bancos.

Características de un modelo operativo maduro

Un gráfico que muestra las características de la madurez del modelo operativo.

Conocer es poder

¿Qué tienen que hacer los bancos para alcanzar lo antes posible el estado Future-Ready?

01. Conocer el objetivo final

Con operaciones inteligentes a escala, los bancos pueden mejorar la experiencia de cliente y los resultados. Más información.

02. Conocer los pasos más importantes

Automatiza a escala, optimiza el talento humano con tecnología y aprovecha la cloud para transformar los costes. Más información.

03. Conocer la forma de avanzar varios niveles de madurez

Aprovecha las relaciones con el ecosistema para decidir si "lo haces o lo compras". Más información.

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La opción de cambiar

Los bancos no pueden permitirse el lujo de seguir operando como hasta ahora. Todo está cambiando tan rápido que.

también ellos tienen que cambiar por dentro para no perder el paso con lo que ocurre fuera (en los mercados, la tecnología y los interesados). Con operaciones inteligentes, los bancos pueden disfrutar de todas las ventajas que ofrece la banca digital: menos costes, más resiliencia y un nuevo nivel en la experiencia del cliente. Cuanto más inteligentes sean sus operaciones, mejor preparados estarán para superar la incertidumbre y cumplir sus objetivos futuros.

Ha llegado la hora de pasarse a las operaciones inteligentes. Esto es lo que hay que hacer:

  • Pensar a lo grande y no limitarse a cambios graduales
  • Aumentar el valor de los datos con tecnologías que ofrezcan mejor información en menos tiempo
  • Adoptar automatización, analítica, IA y soluciones integradas con prácticas avanzadas
  • Fomentar la colaboración entre humanos y máquinas en una plantilla especializada
  • Dar prioridad a la infraestructura cloud
  • Establecer relaciones complementarias en el ecosistema y con terceros

Se trata de alcanzar nuevos niveles de madurez operativa para tomar decisiones más inteligentes, actuar con más rapidez y obtener resultados en menos tiempo. En pocas palabras: se trata de ser Future Ready.

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Banco norteamericano transformó sus operaciones de préstamo para dar mejor servicio y retener a sus clientes. Ahorró $20 Mill y evitó pérdidas potenciales de 2000 Mill. Más información.

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Inés Guzmán

Managing Director – Accenture Operations


Roberto Pagella

Managing Director – Accenture Operations, Global Banking Operations Business Lead


Venkatraman (Ram) Iyer

Managing Director – Accenture Operations, Global Banking Operations Offering Lead

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