Introducción

La digitalización del mundo en general y del sector financiero, en particular, es una realidad tangible de nuestros días. Son muchas las Fintech que están produciendo una desintermediación de las entidades tradicionales captando clientes a los que ofrecen una experiencia personalizada en el servicio de asesoramiento. Si revisamos de forma rápida la evolución de esta nueva oferta de servicios de asesoramiento, sus características y capacidades actuales, encontramos la que podría ser la antesala de nuestro médico financiero.

Nuestro planteamiento de médico financiero acompañará a nuestros clientes a lo largo de su vida, ayudará a los gestores (atendiendo a los distintos segmentos), digitalizará las interacciones e incluso las emociones para conseguir estrechar la confianza entre el cliente y la entidad. Ahora que la tecnología nos lo permite, hagamos realidad nuestro médico financiero, nuestro “HER” (High Expert Robo).

Los robo advisor, del concepto inicial a la solución actual

El Robo Advisor, dota al cliente retail de un acceso en autoservicio, a un asesoramiento profesional sobre sus inversiones, el cual antes probablemente no podía permitirse, y va acompañado, además, de una reducción de costes para la entidad (una vez amortizada la inversión inicial), al automatizar los procesos de asesoramiento y rebalanceo de carteras. Pero, en cualquier caso, no hemos hecho más que dar el primer paso en la evolución hacia un asesoramiento inteligente.

La industria se transforma a gran velocidad, lo que ayer era una novedad hoy comienza a estar obsoleto, por eso los tradicionales Robo Advisor están evolucionando hacia nuevos modelos.

En resumen:

Nuestro médico financiero será capaz de entender el momento vital del cliente y acompañar las decisiones para maximizar la ecuación de confianza, valor y personalización. “HER” será capaz de utilizar la información disponible del cliente para proponer estrategias y decisiones. Acompañará a los clientes y gestores en la capacitación en productos, resolviendo en cada momento cualquier duda que se pueda plantear. Como en el mundo analógico, las interacciones serán en lenguaje natural y, sobre todo, aprenderá del cliente y de los expertos para ofrecer una personalización máxima. “HER” será la pieza fundamental que unirá lo nuevo y lo tradicional y que ayudará a la transformación de las organizaciones en su ánimo de ofrecer la mejor experiencia tanto a clientes como a empleados y colaboradores del ecosistema digital.

Sobre los autores

Alfredo Ávila

Managing Director – Financial Services, Accenture


Marta San Sebastián

Senior Expert – Customer Insight & Growth for Financial Services


Andrea Llamas

Expert – Customer Insight & Growth for Financial Services


Sara Edo

Expert – Customer Insight & Growth for Financial Services

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