Las principales tendencias bancarias para 2026
Ya está aquí la banca sin restricciones. La IA generativa y agéntica, los activos digitales y los nuevos modelos de negocio aceleran las decisiones y permiten a los bancos hacer más que nunca. Descargar informe.
Seis tendencias están reescribiendo el futuro de la banca, donde las posibilidades ya no tienen límites.
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01. Dinero
01. DineroEl futuro del dinero se está rediseñando: cómo funciona, se mueve y crea valor.
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02. Experiencia
02. ExperienciaLas experiencias bancarias son cada vez más conversacionales y adaptables, y ocurren en cualquier lugar en el que se encuentren los clientes.
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03. Trabajo y talento
03. Trabajo y talentoEstá entrando en escena el "banco 10×", un banco en el que una persona gestiona un equipo de IA para ofrecer un impacto exponencial.
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04. Tecnología
04. TecnologíaEl futuro de la tecnología está pasando de mantener los sistemas a flote a impulsar su crecimiento.
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05. Riesgo y regulación
05. Riesgo y regulaciónEl riesgo se está convirtiendo en un asunto que nos concierne a todos, gracias a la visibilidad continua, integrada y en tiempo real.
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06. Competencia
06. CompetenciaLa ventaja tradicional de los bancos, los balances de depósitos y préstamos que generan alrededor de dos tercios de los ingresos, está en peligro.
El dinero tonto se vuelve más inteligente
El futuro del dinero se está rediseñando: cómo funciona, se mueve y crea valor.
Visión global
Las divisas digitales están cambiando la forma en que se almacena, traslada y utiliza el dinero, modificando la forma en que funciona para los bancos y los clientes. Los bancos deben pasar de adoptar nuevas formas de dinero a crear formas más inteligentes, rápidas y conectadas de trasladarlo.
Qué está pasando
Las monedas digitales, incluidas las criptomonedas estables, las monedas digitales de los bancos centrales y los depósitos tokenizados, se están trasladando a la corriente principal, redefiniendo dónde y cómo fluye el dinero. Al mismo tiempo, las vías interoperables y los pagos programables están haciendo que el dinero sea más inteligente. La siguiente evolución es el dinero agéntico que puede actuar por su cuenta, ejecutando pagos y optimizando la liquidez sin intervención humana.
Lo que está en juego
Estos cambios representan tanto un riesgo como una oportunidad para los bancos. Las monedas digitales podrían impulsar los pagos y los ingresos fuera de la banca tradicional, mientras que las transacciones más inteligentes podrían colocar a los bancos en el centro de una nueva revolución.
13 billones de dólares
en transacciones podría cambiar a métodos de pago alternativos para 2030, lo que supone un riesgo estimado de 13.000 millones de dólares en cuotas de pago.
El 76%
de las instituciones financieras informan que aún tienen que seguir trabajando para habilitar el dinero inteligente.
El 57%
de los líderes empresariales creen que el comercio flexible se convertirá en la corriente principal en los próximos tres años.
Qué hacemos
Banca donde importa
Las experiencias bancarias son cada vez más conversacionales y adaptables, y ocurren en cualquier lugar en el que se encuentren los clientes.
Visión global
Las interfaces basadas en IA y GPT están transformando la banca y elevan las expectativas de los clientes más allá de las transacciones básicas. Los clientes esperan experiencias fluidas y adaptables en los canales digitales y físicos. Para cumplir con los objetivos, los bancos deben modernizar los sistemas principales y crear GPTs que ofrezcan interacciones en tiempo real y con reconocimiento del contexto. Las sucursales físicas seguirán siendo esenciales como pilares de confianza, pero su papel evolucionará. El éxito reside en combinar la comodidad basada en la IA con el valor duradero de la conexión humana.
Qué está pasando
El futuro de la banca depende de tres tendencias: los clientes confían cada vez más en la IA, especialmente en los asistentes similares a los de GPT, pero quieren el control; la IA se está pasando a los dispositivos ponibles para ofrecer una asistencia perfecta en tiempo real; y las sucursales físicas siguen siendo vitales para tareas complejas, ya que combinan la conexión humana con la comodidad basada en la IA.
Lo que está en juego
La propiedad de los bancos de las capas de experiencia del cliente (marca, canal, interfaz y ejecución) está bajo presión. La IA amplía las opciones cuando las experiencias comienzan fuera del banco, además, comprime el control de los bancos a medida que los clientes cambian entre canales no bancarios y bancarios. A medida que la IA generativa facilita la comparación y el cambio entre productos bancarios, una ola de innovación podría acelerar la disrupción, lo que empujaría a los bancos a desempeñar funciones más limitadas a menos que se reinventen en capas de experiencia.
El 65%
de los encuestados está abierto a utilizar un asistente financiero similar al de GPT ofrecido a través de una plataforma de IA generativa o una cartera digital.
El 71%
de los encuestados agradecería un asistente de IA en la aplicación móvil de su banco principal.
El 76%
de los encuestados usaría microsucursales o cabinas inteligentes, lo que demostraría una clara demanda de formatos físicos innovadores.
Qué hacemos
La IA agéntica rompe las barreras de capacidad tradicionales
Está entrando en escena el "banco 10×", un banco en el que una persona gestiona un equipo de IA para ofrecer un impacto exponencial.
Visión global
La IA está transformando la forma en que los bancos operan, atienden a los clientes y crean soluciones de software. La capacidad ya no depende del número de empleados: los bancos ahora pueden amplificar el impacto con equipos pequeños que dirigen a los colaboradores digitales. El futuro del trabajo consiste en diseñar funciones, flujos de trabajo y culturas en las que las personas y las máquinas puedan hacer más juntos.
Qué está pasando
La IA está redefiniendo la capacidad humana. El crecimiento ya no se verá limitado por la cantidad de personas que un banco puede contratar. Sin embargo, el éxito depende de poner a las personas en el centro del cambio. Los directivos deben capacitar a los empleados para que reinventen los flujos de trabajo y diseñen conjuntamente interacciones humanas y de IA intuitivas que mejoren el trabajo en lugar de reemplazarlo.
Lo que está en juego
La IA está superando los límites de capacidad, pero no todos los bancos están preparados. Lo que necesitas: visión y gobernanza claras para evitar la adopción fragmentada, la confusión de los trabajadores y sistemas que no funcionan juntos para la empresa o para los clientes. Los bancos que adopten la IA de forma responsable desbloquearán nuevo valor, acelerarán el crecimiento y reforzarán la confianza.
$289 billones
en beneficios potenciales por la adopción de IA generativa a gran escala durante los próximos tres años según nuestro análisis realizado en los 200 principales bancos mundiales.
2,5 veces
más retorno de la inversión de los programas de IA patrocinados por el director ejecutivo y orientados a objetivos, en comparación con los esfuerzos de IA que carecen de una visión clara y apoyo del liderazgo.
El 57%
de los directivos de TI de la banca, espera una adopción amplia o totalmente integrada de agentes de IA en la detección de riesgos, cumplimiento y fraude en un plazo de tres años.
Qué hacemos
El alto coste del bajo coste
El futuro de la tecnología está pasando de mantener los sistemas a flote a impulsar su crecimiento.
Visión global
Los años de subinversión han dejado a los bancos agobiados por la deuda tecnológica y el aumento de los costes, ya que el gasto priorizó el mantenimiento de sistemas obsoletos. Dado que los costes tecnológicos crecen aproximadamente cuatro veces más rápido que los ingresos, este modelo es insostenible. La IA ofrece un camino hacia la modernización, transformando las debilidades heredadas en motores de crecimiento.
Qué está pasando
Los bancos llevan mucho tiempo considerando la modernización como la solución, pero los costes y la complejidad los frenaron. Sin embargo, la situación está cambiando. El desarrollo basado en IA, las arquitecturas modulares y la adopción del código abierto están reduciendo estas barreras. Esta simplificación permite aplicaciones multinube flexibles, mientras que las capas de control garantizan el control y la seguridad a medida que aumentan los agentes de IA..
Lo que está en juego
Las decisiones que se tomen hoy determinarán si los bancos lideran o se quedan atrás. Los sistemas heredados implican un aumento de los costes, una innovación más lenta y un mayor riesgo. La modernización de la arquitectura desbloquea la agilidad, la resiliencia y el crecimiento, pero el éxito también requiere dotar a los empleados de las habilidades, la gobernanza y las capacidades adecuadas para prosperar en un futuro impulsado por la IA.
~ 70%
del presupuesto de TI se consume solo por el mantenimiento de la deuda técnica.
8%
de crecimiento medio de los costes de software al año desde 2017, superando el crecimiento de los ingresos bancarios.
~ 1/3
en las actividades clave del ciclo de vida del desarrollo de software en los próximos tres años.
Qué hacemos
Ver la imagen completa más allá de los píxeles
El riesgo se está convirtiendo en un asunto que nos concierne a todos, gracias a la visibilidad continua, integrada y en tiempo real.
Visión global
A medida que crece la especialización, la gestión de riesgos se está fragmentando, creando puntos ciegos que amenazan a los bancos. Para liderar, los bancos deben pasar de gestionar el riesgo a dominarlo, tratándolo como una capacidad integrada en todo el ecosistema. Visto de esta manera, el riesgo se convierte en una fuente de conocimiento, agilidad y acción decisiva en un panorama complejo.
Qué está pasando
El riesgo está en todas partes y se está acelerando. Ya no es solo una preocupación de los equipos de riesgo; es responsabilidad de todos. Sin embargo, las estructuras aisladas y las vistas fragmentadas limitan la visibilidad, mientras que las vulnerabilidades ocultas en las cadenas de suministro de software complejas añaden un mayor riesgo. El rápido ritmo de las amenazas emergentes exige un enfoque más integrado y en tiempo real.
Lo que está en juego
El diseño de la gestión de riesgos va más allá de la tecnología: impulsa el rendimiento y la resiliencia. A pesar de las grandes inversiones, los fracasos siguen provocando pérdidas y sanciones. La modernización del riesgo es ahora un imperativo estratégico que da forma a la asignación de capital y a la transformación. Los bancos que aumenten la velocidad y la previsión liderarán la próxima era de liderazgo de riesgos.
$60B
se gastaron en 2024 en sistemas de TI que respaldan la gestión de riesgos, según Celent.
81%
de los ejecutivos de riesgo esperan que los riesgos que enfrentan sus organizaciones se vuelvan más interconectados en los próximos dos años.
Solo el 38%
de los ejecutivos de riesgo afirman estar satisfechos con la capacidad de la empresa en general para adoptar una mentalidad de riesgo.
Qué hacemos
La batalla por el balance se intensifica
La ventaja tradicional de los bancos, los balances de depósitos y préstamos que generan alrededor de dos tercios de los ingresos, está en peligro.
Visión global
La fuerte posición de la industria bancaria está cambiando. Las tecnologías financieras, las criptomonedas estables y el crédito privado se centran en los productos bancarios principales, mientras que los clientes obtienen un mayor control sobre su dinero. Los bancos deben replantearse la gestión de balances, pasar de los silos de productos a las ofertas integradas y forjar nuevas asociaciones. Los líderes serán aquellos que se adapten rápidamente a este panorama en constante evolución.
Qué está pasando
La competencia por el balance se está intensificando a medida que los nuevos participantes extraen depósitos y préstamos de los bancos tradicionales. Las empresas de tecnología financiera como Robinhood se están expandiendo hacia el préstamo de vivienda mientras que las criptomonedas estables crean un sistema paralelo para almacenar dinero que amenazan el financiamiento y el préstamo. La IA agéntica permite a los clientes optimizar los depósitos y préstamos sin esfuerzo, lo que acelera el cambio de fondos. Como resultado, los bancos deben revaluar los productos para defender la liquidez, poniendo en riesgo la rentabilidad.
Lo que está en juego
La velocidad y la escala de las perturbaciones hacen que los enfoques tradicionales de la gestión de depósitos y préstamos ya no sean suficientes. El riesgo real no es solo una pérdida de cuota de mercado, sino un cambio fundamental en la forma en que se crea y captura valor en la banca. Para prosperar, los bancos deben ir más allá del cambio incremental, tomar decisiones audaces y adoptar nuevos modelos que los posicionen de forma que tengan relevancia a largo plazo.
>$200T
en depósitos y préstamos están bajo presión.
22%
de los ingresos antes de aplicar impuestos de los bancos estadounidenses podría estar en riesgo debido a una interrupción relativamente pequeña de los tipos de préstamo y depósito.
2/3
de los ingresos bancarios globales son ingresos netos por intereses.