Banques commerciales et d'entreprise

Exploitez la puissance du numérique et de l'IA pour améliorer les prêts aux entreprises, les transactions bancaires, la trésorerie, les paiements commerciaux et toutes les autres parties de la chaîne de valeur des services bancaires commerciaux.

Situation actuelle

Les banques commerciales s'efforcent de trouver le juste équilibre pour relever les défis actuels tout en se positionnant pour la croissance future. Dans un contexte de pression réglementaire croissante, l'accent est mis sur la conformité et la gestion des risques. Tandis que les banques privilégient la stabilité et l'efficacité, elles investissent également dans l'IA et les technologies émergentes pour stimuler la productivité, simplifier les opérations, rationaliser les flux de travail et transformer l'expérience client.

5 façons dont les services bancaires commerciaux et d'entreprise évoluent

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1. Dépendance croissante vis-à-vis des données, de l'analyse et de l'IA

Les banques commerciales s'appuient de plus en plus sur les données, les analyses et l'IA pour améliorer la prise de décision, prédire les besoins des clients et améliorer chaque phase des expériences client et collaborateur. L'IA générative est applicable à l'ensemble de la chaîne de valeur, et les banques l'utilisent pour automatiser et améliorer les opérations afin de réduire les délais d'approbation et de paiement.

2. Modèles de couverture plus efficaces

Nous assistons à un changement vers des modèles de couverture efficaces pour trouver le juste équilibre entre rentabilité et expérience client de haute qualité. Cependant, les modèles de couverture doivent varier selon les segments (petites, moyennes ou grandes entreprises) pour offrir une expérience client optimisée et au juste prix.

3. Livraison de crédit adaptée à l'objectif

La livraison de crédit se transforme en mettant l'accent sur des décisions de crédit plus rapides et une réduction des coûts d'exploitation grâce à l'automatisation, aux flux de travail numérisés et aux évaluations des risques basées sur l'IA.

4. Productivité améliorée

Avec des dépenses comme les coûts informatiques qui devraient augmenter et les taux d'intérêt susceptibles de baisser, les banques commerciales réfléchissent à la manière de maintenir ou d'améliorer leur ratio coût-revenu. Les banques basculent d'initiatives de réduction des coûts à court terme vers des programmes à long terme appliquant une approche globale de réduction des coûts en matière de technologie, de ressources humaines, de contrôles et de dépenses tierces.

5. État d'esprit de développement durable

Les banques commerciales ont la responsabilité d'aider à lutter contre le changement climatique, en raison du rôle qu'elles jouent dans le financement des émissions dans d'autres secteurs. Les banques doivent tenir leurs promesses en matière de financement climatique si elles souhaitent réduire les risques réglementaires et réputationnels liés au non-respect de leurs objectifs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).

L'octroi de prêts combinant les données et l'IA peut libérer le potentiel de prise de décision et de décaissement instantanés. En numérisant intégralement le processus, les banques peuvent simplifier l'expérience des emprunteurs, garantissant ainsi un parcours transparent de la demande à l'approbation.

Réinventer les modèles d'exploitation et investir dans la transformation vers des plateformes de services pour soutenir la croissance du portefeuille de prêts avec des solutions évolutives, réduire les risques opérationnels et améliorer l'efficacité globale grâce à de nouvelles technologies et des efforts d'automatisation.

Les transactions bancaires, incluant la gestion de trésorerie, les paiements commerciaux et le financement commercial, fournissent une source de revenus stable et économique. Toutefois, les banques qui souhaitent offrir des services différenciés à valeur ajoutée peuvent stimuler une croissance durable des revenus commerciaux.

Les banques commerciales qui investissent dans des solutions numériques au service du marché des PME bénéficieront d'une croissance du portefeuille, d'une fidélisation des clients améliorée, d'une réduction des coûts de financement et d'un meilleur levier opérationnel, ce qui permettra d'investir davantage dans l'entreprise.

La montée en compétences des chargés de clientèle permet aux banques commerciales de consolider leur position de conseillers de confiance et d'accélérer leur croissance. Les informations basées sur les données, l'amélioration du CRM et les outils d'IA générative constituent des facilitateurs permettant de rationaliser les flux de travail et de personnaliser les interactions avec les clients.

Les banques sont confrontées à une pression d'optimisation, les incitant à réévaluer intégralement leur modèle opérationnel. Une évaluation globale des effectifs, des processus et de la technologie permettra une meilleure gestion des risques, une augmentation de la productivité et une croissance pour la banque.

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