Relatório de investigação
Top 10 tendências bancárias para 2024
Setor bancário em IA
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8 janeiro 2024
Resumo
- O setor bancário está no limiar de uma nova era, semelhante ao início da Era Digital.
- Assim como o digital, a Era da Inteligência Artificial deverá ter um impacto transformador no setor, afetando funções em praticamente todas as partes do banco.
- A rápida adoção da IA generativa não é apenas a tendência mais importante para os bancos em 2024 – ela também está moldando as outras nove tendências.
A era da IA
Cerca de 25 anos atrás, o setor bancário estava à beira da Era Digital. A internet estava começando a revelar seu potencial e a maioria dos bancos tinha uma forte premonição de que mudanças de longo prazo estavam chegando. Hoje, temos uma sensação semelhante de admiração ao contemplarmos o potencial da gen AI, especialmente quando alimentada pela nuvem e recursos de dados em rápida expansão.
Estamos confiantes de que a era da IA mudará o setor bancário e muitos outros setores – exatamente como, só saberemos em retrospectiva. Nenhuma parte do banco – e poucos ou nenhuma função dentro dele – permanecerá intocada.
Todos os anos, compartilhamos nossa perspectiva sobre as tendências mais prováveis de moldar o futuro da indústria nos próximos 12 meses e além. Não deve ser surpresa que a tendência número um deste ano seja a rápida adoção da gen AI, nem que ela terá um impacto transformador nas outras nove tendências que os banqueiros precisarão enfrentar nos próximos meses.
Estamos agora no limiar da Era da IA. O setor financeiro, como a maioria das outras indústrias, nunca mais será o mesmo. O desafio é garantir que seja uma força para o bem que beneficie nossas organizações, nosso pessoal e toda a humanidade.
10 tendências mudarão o setor bancário em 2024
Os bancos provavelmente se beneficiarão mais do que outros setores – nossa análise indica que a produtividade pode aumentar de 22% a 30% e a receita por volta de 10%. Os bancos precisarão não apenas utilizar a nuvem e os dados de forma eficaz, mas também repensar o trabalho e o talento.
Embora a maioria dos bancos tenha dominado o digital, isso veio à custa de relacionamentos próximos com os clientes. Ao melhorar sua capacidade de se envolver significativamente com os clientes nesses canais, os bancos podem concretizar todo o potencial do digital.
Em 2024, os bancos serão confrontados com uma variedade de riscos – alguns familiares, outros menos óbvios. Identificamos cinco que merecem atenção especial.
Os bancos estão percebendo que as pessoas são tão importantes quanto a tecnologia para o sucesso de suas iniciativas homem + máquina. Eles estão colocando o talento no centro de suas estratégias enquanto reimaginam o futuro do trabalho.
Os bancos sempre souberam que a precificação otimizada pode impactar enormemente seus resultados. Agora, eles estão começando a combinar intuição com gen AI e dados mais abrangentes para turbinar o planejamento de cenários e se aproximar de preços personalizados.
As primeiras experiências de nuvem da maioria dos bancos foram como a de um piloto novato colocado ao volante de uma Ferrari: eles tentaram dirigi-la como um sedã familiar. Ultimamente eles estão desvendando as engrenagens e descobrindo o que a nuvem pode realmente fazer por eles.
As regulamentações bancárias aumentaram desde a crise financeira de 2008/9. Esperamos uma maior colaboração entre os players e que os bancos centrais e os reguladores trabalhem de forma mais eficaz com o setor privado.
Como evolui o papel da tecnologia no setor bancário? Uma mudança sutil, com grandes implicações organizacionais: a mudança de uma mentalidade de gestão de tecnologia para uma de engenharia.
Novas abordagens e tecnologias – entre as quais a gen AI e sua capacidade de converter rapidamente códigos desatualizados – estão se combinando para finalmente libertar os bancos das limitações de seus sistemas centrais envelhecidos.
O esforço para minimizar os custos é tão antigo quanto o próprio setor bancário. No entanto, nos últimos anos, a relação custo/renda permaneceu estagnada em torno de 60%. Em 2024, novas tecnologias e abordagens dobrarão a curva de custos, mudando o foco de "waste out" para "value in".
A gen AI será, sem dúvida, disruptiva, mas estamos confiantes de que a maior parte disso será positiva. Nossa recente pesquisa Art of AI Maturity – envolvendo 1.600 executivos C-suite de muitas das maiores empresas do mundo – descobriu que 42% dos que lideram o caminho já alcançaram um retorno sobre seus investimentos em IA que excede suas expectativas.
Mas o segredo para esses resultados não é a IA, é como ela está sendo usada. É tanto sobre pessoas quanto sobre tecnologia e tanto sobre estratégia quanto implementação. São muitas bolas para manter no ar. Mas os bancos que dominarem esse malabarismo olharão para trás nos próximos anos e brindarão a 2024.
À medida que entramos na Era da IA, muitos líderes do setor bancário sentem a mesma sensação de admiração que seus colegas sentiam há um quarto de século, quando estavam à beira da Era Digital.
Michael Abbott / Global Banking Lead
Perguntas frequentes
A velocidade com que a gen AI está sendo adotada pela maioria das organizações em quase todos os setores, e a escalada massiva do poder da tecnologia, são indicadores convincentes de que ela veio para ficar – e terá um impacto profundo no setor bancário.
A gen AI tornará os profissionais bancários mais produtivos e melhorará a eficiência do modelo operacional dos bancos. No entanto, acreditamos que seu maior impacto será aumentar a receita e a fidelização, melhorando a capacidade dos bancos de entender e responder às intenções e objetivos financeiros dos clientes individuais.
Há poucas funções e papéis que não serão afetados; nossa análise indica que 73% das funções bancárias têm um alto potencial para serem automatizadas ou aumentadas. Já identificamos cerca de 50 casos de uso promissores para bancos.
As pessoas devem estar no centro de cada estratégia de gen AI. Novas habilidades são necessárias para projetar, construir, implementar e treinar a gen AI, enquanto a tecnologia mudará algumas ou todas as tarefas na maioria das funções bancárias. Assim, os bancos precisarão se acostumar com uma nova forma de trabalhar.