REPORT DI RICERCA
Andare oltre l'eufemismo della trasformazione
In che modo gli outperformer nel settore assicurativo affrontano il cambiamento e generano risultati sostenibili
5 minuti di lettura
26 giugno 2025
In breve
- Il termine trasformazione è diventato un concetto polivalente per gli assicuratori, ma non tutti i programmi di cambiamento sono uguali e la mancanza di chiarezza incide negativamente a livello umano e finanziario.
- Gli outperformer, ossia coloro che hanno operato il giusto cambiamento, hanno incrementato le entrate derivanti dai premi in media di 8,1 punti percentuali e hanno ridotto i coefficienti di spesa di 2,6 punti percentuali.
- Rispetto ai competitor, questi attori hanno sovraperformato in termini di automazione e gestione del flusso di lavoro, digitalizzazione e semplificazione del modello operativo.
I vantaggi per gli outperformer
La chiave per il successo nei programmi di cambiamento risiede nella precisione e nelle azioni mirate. La nostra analisi dimostra che il gruppo di outperformer nel settore delle assicurazioni che abbiamo identificato tramite l'analisi finanziaria è in grado di ottenere ricavi derivanti dai premi migliori di 8,1 punti percentuali e costi inferiori di 2,6 punti percentuali in più rispetto ai competitor.
Da che cosa è trainata la trasformazione?
I progressi tecnologici e i requisiti di innovazione sono i due principali fattori trainanti dei programmi di trasformazione nel settore assicurativo. Le nuove tecnologie, come l'AI e l'AI generativa, sono fondamentali per promuovere miglioramenti diffusi nelle operations e nelle interazioni con i clienti.
Domanda: quali sono/sono stati i principali fattori trainanti del tuo programma di trasformazione? (I primi 3 classificati)
Evitare la trappola dell'eufemismo della trasformazione
Sebbene oggi l'etichetta "trasformazione" venga attribuita alla maggior parte degli sforzi volti al cambiamento nell'ambito assicurativo, la realtà è molto più sfumata. In genere, tali programmi iniziano con uno scopo chiaramente definito: realizzare un portafoglio specifico di iniziative finalizzate a generare valore. Tuttavia, nel corso del programma, il termine "trasformazione" potrebbe attenuarsi, traducendosi in un concetto polivalente utilizzato per raggruppare attività separate, garantire l'allineamento interno o semplicemente per ridurre il budget. Ciò incide negativamente sull'organizzazione a livello umano in termini di:
- Affaticamento dovuto alla trasformazione: i dipendenti che vivono in uno stato di cambiamento continuo vanno incontro a frustrazione, disimpegno ed esaurimento.
- Deteriorarsi della fiducia: i frequenti annunci di nuovi programmi di trasformazione segnalano che qualcosa è sostanzialmente incrinato, il che alimenta lo scetticismo e la resistenza interna.
- Mancanza di chiara titolarità: dato che i titoli relativi alla "trasformazione" si diffondono a livello di reparti e unità aziendali, è possibile che venga meno la chiarezza su chi detiene l'ownership sul programma di trasformazione.
- Il timore per la "dieta di moda": solo il 15% degli executive assicurativi ritiene che i risparmi sui costi realizzati dai programmi di trasformazione siano ampiamente sostenibili.
Inquadramento dei programmi di trasformazione
Domanda: come è stato percepito ed eseguito il programma nella tua organizzazione?
Cosa fanno gli outperformer in modo diverso
Gli outperformer definiscono i loro programmi di trasformazione con obiettivi specifici e misurabili, garantendo che tutti nell'organizzazione comprendano lo scopo e i risultati previsti. Stabilendo aspettative chiare, evitano l'affaticamento dovuto alla trasformazione e mantengono la fiducia e l'impegno dei dipendenti. Inoltre, si concentrano sulla creazione di capability a lungo termine, come l'alfabetizzazione tecnologica e l'analisi dei dati, per incentivare l'ottimizzazione dei canali, l'innovazione dei prodotti e strategie di prezzo competitive. La maggior parte delle iniziative che abbiamo analizzato è stata di fatto indirizzata alla modernizzazione delle piattaforme. I tre principali ambiti in cui gli outperformer presentano performance superiori rispetto ai loro competitor sono i seguenti:
01
Automazione e gestione dei flussi di lavoro
82%
degli outperformer sfrutta l'automazione e la gestione dei flussi di lavoro per snellire le operations, rispetto al 72% dei competitor.
IL PUNTO DI VISTA DELLE COMPAGNIE ASSICURATIVE "Il nostro obiettivo era l'efficienza e la produttività per aumentare i profitti e facilitare la crescita. I sistemi legacy dovevano essere eliminati per poter fare affidamento sull'analisi dei dati e su strumenti all'avanguardia. Dovevamo passare dalla carta all'STP [trattamento interamente automatizzato], digitalizzando i processi e implementando l'infrastruttura per poter utilizzare l'apprendimento automatico e l'AI."
02
Digitalizzazione
79%
degli outperformer investe nella digitalizzazione per migliorare le interazioni con i clienti, rispetto al 65% dei competitor.
Storia di successo Un assicuratore, ad esempio, ha implementato un nuovo sistema SAP di gestione delle vendite e, nell'ambito della sicurezza IT, ha attuato nuovi sistemi di identificazione e gestione degli accessi, smantellando i sistemi preesistenti. Le richieste di rimborso sono ora digitalizzate per i clienti. L'investimento in nuovi sistemi ha aiutato i partner di vendita a svolgere il loro lavoro in modo più efficace e fluido.
03
Snellimento del modello operativo
55%
degli outperformer investe nella digitalizzazione per migliorare le interazioni con i clienti, rispetto al 65% dei competitor.
IL PUNTO DI VISTA DELLE COMPAGNIE ASSICURATIVE "Il taglio dei costi e l'efficienza operativa sono diventati quasi ordinaria amministrazione. Ciò che serve ora è la creazione di capability. L'alfabetizzazione tecnologica è il fattore determinante: analisi dei dati, un po' di codice Python, automazione di processi lavorativi (RPA). Inoltre, i [nostri] dipendenti devono comprendere i servizi finanziari e il modo in cui possono essere integrati con i prodotti assicurativi."
Cambiamento di impatto senza illusioni
Ciò dimostra che piccole lacune in termini di chiarezza ed esecuzione possono comportare notevoli lacune in termini di performance. Comprendere a fondo la disciplina di una trasformazione precisa è fondamentale per diventare un outperformer nel settore delle assicurazioni.