Manter competitividade num mercado de pagamentos competitivo

Ajudamos os bancos a colocar os pagamentos no centro dos seus negócios, com os dados no centro das suas estratégias de pagamento.

Porque é que os pagamentos são importantes

Os pagamentos estão cada vez mais rápidos, inteligentes e fragmentados. A crescente adoção de novos métodos de pagamento pelos consumidores é impulsionada por soluções de pagamento simples de gigantes tecnológicos e tecnofinanceiros que priorizam o digital e estão a redefinir a forma como o mundo realiza transações. Os executivos precisam de estratégias de pagamento arrojadas e progressistas para proteger a sua posição e expandir a quota de mercado.

3,6 biliões $

de receitas combinadas que se prevê que os prestadores de serviços de pagamentos comerciais e para consumidores venham a gerar até 2028

55 mil milhões $

de oportunidades que os bancos podem desbloquear ao investir na construção de um digital core forte para pagamentos

85%

dos consumidores utilizam carteiras digitais em 2024, face a 56% em 2022

Inovar para competir num contexto em rápida transformação

Seja competitivo num mercado saturado com uma estratégia de pagamentos bem definida. Faça investimentos estratégicos e tome decisões bem ponderadas em matéria de parcerias, para aumentar as fontes de receitas e reduzir os custos.

Bancos, especialistas em pagamentos e intervenientes multissetoriais da área dos pagamentos precisam todos de uma estratégia decisiva que tire o melhor partido dos seus pontos fortes tradicionais, investindo simultaneamente em inovação e agilidade.

Para satisfazer as expetativas dos clientes e cumprir com os novos padrões, é fundamental um digital core forte. Nuvem, IA, dados e automatização são essenciais para se fortalecer esse core, melhorando a eficiência tecnológica, o crescimento de receitas e a adaptabilidade e a segurança.

30%

dos bancos adotaram níveis de automatização elevados e recurso a IA nas suas divisões de pagamentos comerciais

A procura por parte de consumidores e empresas de soluções de próxima geração na área de pagamentos, como "Compre Agora, Pague Depois" (BNPL), carteiras digitais e moedas digitais, está a incentivar os prestadores de serviços de pagamento a oferecerem métodos de pagamento flexíveis e melhores experiências, tanto online como nas lojas físicas.

A redução dos custos é cada vez mais importante para bancos e prestadores de serviços de pagamento com receitas mais baixas e capacidades não otimizadas em matéria de pagamentos. Os bancos podem desbloquear o potencial de operações orientadas por dados através de uma transformação dos processos e da automatização inteligente.

Os ecossistemas integrados criados pelo Open Banking permitem que bancos e prestadores de serviços de pagamento participem em novas cadeias de valor, oferecendo soluções completas para os principais momentos da vida dos clientes.

65%

dos bancos mencionaram o desenvolvimento de soluções de Open Banking específicas para setores como um dos principais fatores que os levaram a investir na modernização da sua infraestrutura antiga de pagamentos

Os dados relativos a pagamentos permitem-lhe oferecer insights em tempo real aos clientes e são a base para a exploração de novas possibilidades com a IA. Explore estratégias de enriquecimento de dados para converter dados relativos a pagamentos em insights relevantes e atempados pelos quais os seus clientes estão dispostos a pagar.

O potencial de receitas de pagamentos comerciais é limitado pela tecnologia antiga e pela ameaça das empresas do setor da tecnologia financeira em áreas como os serviços ao comerciante e a gestão de tesouraria. Os bancos são capazes de defender a sua quota e aumentar as suas receitas com soluções de valor acrescentado adaptadas aos diferentes setores.

371 mil milhões $

é o valor estimado, até 2028, das oportunidades para prestadores de serviços de pagamentos comerciais que oferecem serviços de valor acrescentado aos seus clientes

Estabeleça parcerias com outros bancos, empresas tecnofinanceiras e grandes empresas tecnológicas para crescer rapidamente e criar soluções de pagamento de próxima geração que fidelizem os clientes existentes, tragam valor para todas as partes e gerem novas fontes de receitas.

70%

dos bancos afirmaram vir a desenvolver soluções de gen AI em parceria com outros bancos

O que pode alcançar

Pagamentos preparados para o futuro

A infraestrutura principal deve permitir a conformidade eficiente, a inovação e experiências diferenciadas que satisfaçam as expetativas do cliente.

Integração de terceiros

Integrar pagamentos na experiência de compra é uma caraterística chave do comércio online. Para satisfazer as exigências dos comerciantes, os fornecedores devem integrar-se eficazmente com os sistemas.

Captar o crescimento

Prevê-se que o mercado de pagamentos digitais estimado em 81 mil milhões de USD cresça 21% anualmente até 2030. Para garantir uma parte, os bancos têm de rever as suas operações, experiências e ecossistema de parceiros.

Melhorar a relação e o valor para o cliente

Ao utilizar dados e IA para personalizar serviços, os bancos e outros fornecedores de pagamentos podem fazer com que os clientes se sintam mais valorizados, aumentar a fidelização e a quota da carteira e aumentar o valor do cliente.

Operações de pagamentos reinventadas

Nuvem, dados, analítica e IA podem permitir aos prestadores transformar e automatizar os processos, impulsionar o crescimento e a competitividade, reduzindo os custos de forma sustentável em 30 a 50%.

Acelere o seu percurso

Modelo de receitas de pagamentos global da Accenture

Utilizando mais de 3000 impulsionadores de mercado, este avançado modelo estima as atuais e futuras receitas de serviços de pagamento em 24 países prioritários e cinco regiões globais.

Fortuna

Uma arquitetura referencial e um acelerador, incluindo bibliotecas, para o processamento de pagamentos, que oferece funcionalidades abstratas de gateway e switch de pagamento.

Operações inteligentes de pagamento, incluindo SynOps

Um ativo que tira partido de diferentes princípios de automatização e analítica de dados para otimizar as operações e aumentar a eficiência.

Manual tático ISO 20022

Um manual tático que incorpora um resumo das mensagens ISO 20022 MT e o que cada mensagem instrui a rede SWIFT a fazer.

Ativos de pagamento e repositório em modelos de pagamento

Políticas, procedimentos, requisitos, testes e melhores práticas relativos a modelos de pagamentos globais para ajudar os utilizadores a compreender, a um nível elevado, o modelo de qualquer país.