Banca comercial e empresarial

Use o digital e a IA para desenvolver os empréstimos, a banca de transações, o tesouro, os pagamentos comerciais e todas as outras peças da cadeia de valor na banca comercial.

O que está a acontecer

Os bancos comerciais estão a tentar encontrar o delicado equilíbrio entre enfrentar os desafios atuais e posicionar-se para o crescimento futuro. Perante uma pressão regulamentar crescente, existe um maior foco na conformidade e na gestão de riscos. À medida que os bancos dão prioridade à estabilidade e eficiência, estão também a investir em IA e tecnologias emergentes para aumentar a produtividade, simplificar as operações e os fluxos de trabalho e transformar a experiência do cliente.

5 mudanças na banca comercial e empresarial

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1. Crescente recurso a dados, análises e IA

Os bancos comerciais dependem cada vez mais de dados, análises e IA para melhorar a tomada de decisões, prever as necessidades dos clientes e elevar todas as partes da experiência do cliente e dos colaboradores. A Generative AI tem aplicabilidade em toda a cadeia de valor e os bancos estão a utilizá-la para automatizar e incrementar as operações com o intuito de reduzir o "tempo até ao sim" e o "tempo até ao dinheiro".

2. Modelos de cobertura mais eficientes

Verifica-se uma mudança para modelos de cobertura eficientes que equilibram a relação custo-eficácia e experiências de qualidade elevada para os clientes. No entanto, os modelos de cobertura têm de ser variáveis consoante o segmento (pequenas empresas, mercados médios, grandes empresas) para proporcionar a melhor experiência para o cliente ao custo certo.

3. Atribuição de crédito adequada

A atribuição de crédito está a sofrer transformações, com o novo enfoque em decisões de crédito mais rápidas e custos operacionais reduzidos através da automatização, fluxos de trabalho digitalizados e avaliações de risco baseadas em IA.

4. Produtividade melhorada

Com a previsão de aumento de despesas como os custos de TI e a provável descida das taxas de juro, os bancos comerciais estão a considerar a melhor forma de manter ou melhorar o rácio custo/rendimento. Os bancos estão a mudar de iniciativas de redução de custos a curto prazo para programas a longo prazo que aplicam uma abordagem holística para eliminar custos em tecnologia, recursos humanos, controlos e despesas terceiras.

5. Mentalidade de sustentabilidade

Os bancos comerciais têm a responsabilidade de ajudar a lidar com as alterações climáticas devido ao papel que desempenham no financiamento das emissões noutras indústrias. Para reduzir os riscos regulamentares e de reputação decorrentes do incumprimento dos objetivos ambientais, sociais e de governação (ESG), os bancos têm de cumprir as suas promessas de financiamento no domínio do clima.

A originação de empréstimos que conjuga dados e IA pode desbloquear o potencial para decisões e concretizações instantâneas. Através da digitalização de ponta a ponta, os bancos podem simplificar a experiência dos mutuários, garantindo um percurso perfeito da aplicação até à aprovação.

Repense as operações e invista na transformação do serviço com plataformas para apoiar o crescimento da carteira de empréstimos com soluções escaláveis, reduzir riscos operacionais e aumentar a eficiência com novas tecnologias e automatização.

A banca de transações, que inclui gestão de caixa, pagamentos comerciais e financiamento comercial, fornece um fluxo de receitas estável e de baixo custo. Todavia, os bancos que procuram oferecer serviços de valor acrescentado diferenciados podem impulsionar o crescimento sustentável das receitas comerciais.

Os bancos que investem no digital para o mercado PME beneficiarão do crescimento da carteira, melhor retenção de clientes, redução de custos de financiamento e melhor alavancagem operacional, permitindo um maior investimento empresarial.

A melhoria dos RM permite que os bancos comerciais aprofundem a sua posição enquanto consultores fiáveis e acelerem o crescimento. Os facilitadores incluem informações baseadas em dados, aumento do CRM e ferramentas de Generative AI para simplificar os fluxos e personalizar as interações com os clientes.

Os bancos enfrentam pressões para otimizar, levando-os a reavaliar o seu modelo operacional de ponta a ponta. Uma avaliação holística entre as pessoas, os processos e a tecnologia irá apoiar uma melhor gestão de riscos, aumentar a produtividade e impulsionar o crescimento do banco.

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