I principali trend del banking per il 2026
È arrivata l'era del banking senza vincoli. AI generativa e agentica, asset digitali e nuovi modelli di business accelerano le decisioni e consentono alle banche di fare più che mai. Scarica il report
Sei tendenze stanno riscrivendo il futuro del settore bancario: le possibilità non hanno più limiti.
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01. Denaro
01. DenaroIl futuro del denaro è in evoluzione: come viene custodito, trasferito e regolato.
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02. Esperienza
02. EsperienzaLe esperienze bancarie stanno diventando conversazionali, adattive e presenti ovunque si trovino i clienti.
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03. Lavoro e talenti
03. Lavoro e talentiPrende forma la "banca 10×", in cui una sola persona guida un team di AI in grado di generare un impatto esponenziale.
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04. Tecnologia
04. TecnologiaIl futuro della tecnologia cambia: da mantenere i sistemi a guidare la crescita.
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05. Rischio e regolamentazione
05. Rischio e regolamentazioneIl rischio sta diventando responsabilità di tutti, grazie a una visibilità continua, integrata e in tempo reale.
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06. Competizione
06. CompetizioneIl margine tradizionale delle banche, le entrate garantite da depositi e prestiti, che generano circa due terzi dei ricavi, è sotto assedio.
Il denaro diventa intelligente
Il futuro del denaro è in evoluzione: come viene custodito, trasferito e regolato.
Lo scenario
Le valute digitali stanno ridefinendo il modo in cui il denaro viene custodito, trasferito e utilizzato, un cambiamento che viene avvertito da banche e clienti. Le banche devono passare dall'adozione di nuove forme di denaro alla creazione di sistemi più intelligenti, veloci e connessi per trasferirlo.
Cosa succede
Le valute digitali, dalle stablecoin alle versioni emesse dalle banche centrali fino ai depositi tokenizzati, stanno diventando sempre più diffuse e ridefiniscono dove e come circola il denaro. Allo stesso tempo, le infrastrutture interoperabili e i pagamenti programmabili stanno rendendo gli spostamenti di denaro più intelligenti. La prossima evoluzione è il denaro agentico, in grado di agire autonomamente, eseguire pagamenti e ottimizzare la liquidità da solo per conto dei clienti.
La posta in gioco
Questi cambiamenti rappresentano sia un rischio che un'opportunità per le banche. Le valute digitali potrebbero spostare pagamenti e ricavi fuori dal banking tradizionale, mentre transazioni più intelligenti potrebbero mettere le banche al centro di una nuova rivoluzione.
$13 miliardi
di transazioni potrebbero passare a metodi di pagamento alternativi entro il 2030, mettendo a rischio commissioni per un valore di 13 miliardi di dollari.
76%
degli istituti finanziari riferisce di non essere pronto per il passaggio al “denaro intelligente”.
57%
dei leader aziendali ritiene che il commercio agentico diventerà un fenomeno diffuso nei prossimi tre anni.
Cosa fare
Banking ovunque conta
Le esperienze bancarie stanno diventando conversazionali, adattive e presenti ovunque si trovino i clienti.
Scenario
Le interfacce basate su AI e GPT stanno trasformando il settore bancario e aumentano le aspettative dei clienti. I clienti si aspettano esperienze fluide e adattive su tutti i canali digitali e fisici. Per offrirle, le banche devono modernizzare i sistemi core e sviluppare GPT in grado di offrire interazioni in tempo reale e contestualizzate. Le filiali rimarranno essenziali come punti di riferimento ma il loro ruolo evolverà. Il successo dipenderà dalla capacità di unire la praticità dell'AI al valore duraturo della relazione umana.
Cosa succede
Il futuro del settore bancario dipende da tre trend: i clienti si affidano sempre di più all'AI, soprattutto agli assistenti di tipo GPT, ma desiderano mantenere il controllo; l'AI si integra nei dispositivi wearable per un supporto continuo e in tempo reale; le filiali restano fondamentali per attività complesse, combinando la connessione umana alla praticità dell'AI.
La posta in gioco
La capacità delle banche di controllare i diversi livelli della customer experience (brand, canale, interfaccia ed esecuzione) è sotto pressione. L'AI offre la possibilità di approcciare una questione finanziaria anche al di fuori dei canali bancari, portando le banche a perdere il pieno controllo dell'esperienza vissuta dai loro clienti. Poichè l'AI generativa semplifica il confronto e il passaggio tra prodotti bancari, un'ondata di innovazione potrebbe accelerare il cambiamento, spingendo le banche verso ruoli più ristretti, a meno che non si reinventino in tutte le fasi dell’esperienza del cliente.
65%
degli intervistati è disponibile a utilizzare un assistente finanziario di tipo GPT, offerto tramite una piattaforma di AI generativa o un portafoglio digitale.
71%
degli intervistati accoglierebbe positivamente un assistente AI nell'app mobile della propria banca.
76%
degli intervistati utilizzerebbe micro-filiali o sportelli smart, il che dimostra che esiste una chiara domanda di formati fisici innovativi.
Cosa fare
L'AI agentica è in grado di superare i limiti tradizionali della capacità operativa
Prende forma la "banca 10×", in cui una sola persona guida un team di AI in grado di generare un impatto esponenziale.
Scenario
L'AI sta trasformando il modo in cui le banche operano, servono i clienti e sviluppano software. La capacità della forza lavoro non è più vincolata al numero di dipendenti: le banche possono ora amplificare il loro impatto attraverso piccoli team che si avvalgono di colleghi digitali. In futuro il lavoro consisterà nel progettare ruoli, flussi operativi e culture in cui persone e tecnologia collaborano in modo integrato.
Cosa succede
L'AI sta ridefinendo i confini delle capacità operative umane: non sostituisce le persone, le amplifica. La crescita non sarà più limitata dal numero di persone che una banca può assumere. Tuttavia, il successo dipende dalla capacità di mettere le persone al centro del cambiamento. Gli executive devono permettere ai dipendenti di immaginare nuovi flussi di lavoro e co-progettare interazioni tra uomo e AI intuitive che elevino il lavoro anziché sostituirlo.
La posta in gioco
L'AI consente di superare i limiti di capacità ma non tutte le banche sono pronte. Cosa serve: visione chiara e governance solida per evitare un'adozione frammentata, confusione tra i lavoratori e sistemi non integrati che creino problemi all'azienda o ai clienti. Le banche che adotteranno l'AI in modo responsabile creeranno nuovo valore, accelereranno la crescita e rafforzeranno la fiducia.
289 mld $
di potenziali benefici derivanti dall'adozione a scala dell'AI generativa nei prossimi tre anni, secondo la nostra analisi sulle prime 200 banche globali.
2,5x
di aumento del ROI per programmi di AI voluti dai CEO e orientati a obiettivi chiari, rispetto agli investimenti in AI privi di visione e di sponsorship della leadership.
57%
degli executive IT del settore bancario si aspetta un'adozione ampia o completamente integrata di agenti AI per rilevamento di rischi, conformità e frodi entro tre anni.
Cosa fare
Il costo elevato del low cost
Il futuro della tecnologia cambia: da mantenere i sistemi a guidare la crescita.
Scenario
Anni di investimenti ridotti hanno lasciato alle banche un alto debito tecnologico e un aumento dei costi, poiché la spesa si è concentrata sulla manutenzione di sistemi obsoleti. Considerando che i costi tecnologici crescono circa quattro volte più velocemente dei ricavi, questo modello non è sostenibile. L'AI offre un percorso verso la modernizzazione, che trasforma i punti dei sistemi legacy in motori di crescita.
Cosa succede
Le banche vogliono modernizzare i loro sistemi da tempo ma costi e complessità hanno frenato gli investimenti. Oggi la situazione è cambiata. Lo sviluppo dell'AI, le architetture componibili e l'adozione di software open-source stanno abbassando queste barriere. La semplificazione rende possibili applicazioni resilienti e multi-cloud, mentre i livelli di governance garantiscono controllo e sicurezza man mano che gli agenti AI si diffondono.
La posta in gioco
Le decisioni prese oggi determineranno se le banche saranno leader o perderanno terreno in futuro. I sistemi legacy comportano costi crescenti, rallentamento dell'innovazione e maggiori rischi. La modernizzazione dell'architettura porta maggiore agilità, resilienza e crescita, ma richiede di dotare la forza lavoro di competenze, modelli di governance e capability adeguate per prosperare in un futuro basato sull'AI.
~ 70%
del budget IT viene assorbito dalla manutenzione del debito tecnologico.
8%
di aumento dei costi per software all'anno dal 2017, una cifra che supera la crescita dei ricavi delle banche.
~ 1/3
di miglioramenti dell'efficienza previsti nelle principali attività del ciclo di vita dello sviluppo dei software nei prossimi tre anni.
Cosa fare
Il quadro generale al di là dei pixel
Il rischio sta diventando responsabilità di tutti, grazie a una visibilità continua, integrata e in tempo reale.
Scenario
Con la crescita della specializzazione, la visione complessiva del rischio si frammenta creando pericolosi punti ciechi. Per essere leader, le banche devono passare dalla gestione del rischio a silos a una supervisione integrata e in tempo reale. In questo modo, il rischio diventa una fonte di insight: i vincitori integreranno il risk management nelle decisioni quotidiane e useranno l’AI per orchestrare milioni di segnali in tempo reale.
Cosa succede
Il rischio è ovunque e sta aumentando a ritmo accelerato. Non si tratta più di una semplice preoccupazione per i team specializzati ma diventa una responsabilità di tutti. Tuttavia, le strutture separate e le visioni frammentate limitano una visione di insieme, mentre le vulnerabilità nascoste nelle complesse supply chain del software aggiungono ulteriori rischi. La velocità a cui nascono sempre nuove minacce richiede un approccio più integrato e in tempo reale.
La posta in gioco
La progettazione della gestione del rischio non implica solo scelte tecnologiche ma influisce su performance e resilienza. Nonostante gli ingenti investimenti, i fallimenti comportano ancora perdite e sanzioni. La modernizzazione del rischio è ora un imperativo strategico, che definisce l'allocazione e la trasformazione del capitale. Le banche che agiscono con velocità e lungimiranza guideranno la prossima era di leadership nel campo del rischio.
60 mld $
spesi nel 2024 in sistemi IT che supportano la gestione del rischio, secondo Celent.
81%
degli executive che si occupa di gestione del rischio prevede che i rischi diventeranno più interconnessi nei prossimi due anni.
Solo il 38%
degli executive dell'area rischio si dichiara soddisfatto della capacità della propria organizzazione di adottare una mentalità orientata al rischio.
Cosa fare
La battaglia per la redditività delle banche si intensifica
Il margine tradizionale delle banche, le entrate garantite da depositi e prestiti, che generano circa due terzi dei ricavi, è sotto assedio.
Scenario
La solida posizione del settore bancario è in pericolo. FinTech, stablecoin e credito privato fanno concorrenza ai principali prodotti bancari, mentre i clienti hanno più controllo del loro denaro. Le banche devono ripensare la gestione dei bilanci, passare dall'isolamento dei prodotti a un'offerta integrata e creare nuove partnership. I leader saranno coloro che si adatteranno rapidamente a questo panorama in continua evoluzione.
Cosa succede
La competizione è in aumento, dato che nuovi operatori sottraggono depositi e prestiti dalla sfera d'azione delle banche tradizionali. FinTech come Robinhood si stanno espandendo nel settore dei prestiti per la casa, mentre le stablecoin creano un sistema parallelo per la conservazione del denaro, che minaccia il settore dei finanziamenti e dei prestiti. L'AI agentica consente ai clienti di ottimizzare depositi e prestiti senza sforzo, accelerando lo spostamento dei fondi. Di conseguenza, le banche devono modificare i prezzi dei prodotti per difendere la liquidità, mettendo a rischio la redditività.
La posta in gioco
La velocità e la portata della trasformazione del mercato fanno sì che gli approcci tradizionali alla gestione dei depositi e dei prestiti non siano più adeguati. Il rischio reale non è solo la perdita di quote di mercato ma un cambiamento fondamentale nel modo in cui il valore viene creato e acquisito nel settore bancario. Per crescere, le banche devono andare oltre un cambiamento incrementale, prendere decisioni coraggiose e adottare nuovi modelli che diano loro una rilevanza a lungo termine.
>200 T$
in depositi e prestiti sono minacciati.
22%
del reddito lordo delle banche statunitensi potrebbe essere a rischio per un piccolo cambiamento dei tassi di prestito e deposito.
2/3
dei ricavi bancari globali proviene dal margine di interesse netto.