Commercial e Corporate Banking

Sfrutta la potenza del digitale e dell'AI per migliorare il credito alle aziende, le transazioni bancarie, la tesoreria, i pagamenti commerciali e tutte le altre componenti della catena di valore del commercial banking.

Cosa succede

Le banche commerciali stanno affrontando il delicato equilibrio tra la gestione delle sfide odierne e il posizionamento per la crescita futura. In un contesto di crescenti pressioni normative, l'attenzione si concentra maggiormente su compliance e risk management. Man mano che le banche attribuiscono priorità a stabilità ed efficienza, stanno anche investendo nell'AI e nelle tecnologie emergenti per incrementare la produttività, semplificare le operations, ottimizzare i flussi di lavoro e trasformare l'esperienza dei clienti.

5 modi in cui il commercial e il corporate banking stanno cambiando

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1. Crescente dipendenza da dati, analisi e AI

Le banche commerciali si affidano sempre più a dati, analisi e AI per migliorare il processo decisionale, anticipare le esigenze dei clienti e migliorare tutti gli aspetti dell'esperienza di clienti e dipendenti. L'AI generativa è applicabile in tutta la catena del valore e le banche la utilizzano per automatizzare e incrementare le operations e ridurre i tempi di approvazione e i tempi di erogazione del credito.

2. Modelli di copertura più efficienti

Si verifica un cambiamento verso modelli di copertura efficienti per bilanciare la convenienza econonimica ed esperienze di alta qualità per i clienti. Tuttavia, i modelli di copertura devono variare in base al segmento (piccole imprese, medie imprese, grandi aziende) per offrire la migliore esperienza al cliente al costo giusto.

3. Erogazione del credito adatta allo scopo

L'erogazione del credito è in evoluzione, in un contesto in cui ci si focalizza su decisioni sul credito più rapide e sulla riduzione dei costi operativi, attraverso l'automazione, i flussi di lavoro digitalizzati e le valutazioni dei rischi basate sull'AI.

4. Maggiore produttività

In un contesto in cui si prevede che le spese come i costi IT aumenteranno e i tassi d'interesse probabilmente diminuiranno, le banche commerciali valutano come mantenere o migliorare il rapporto costi/proventi. Le banche passano da iniziative di taglio dei costi a breve termine a programmi a lungo termine che applicano un approccio olistico in relazione all'abbattimento dei costi per tecnologia, risorse umane, controlli e spese di terze parti.

5. Mentalità orientata alla sostenibilità

Le banche commerciali hanno delle responsabilità nel contribuire ad affrontare il cambiamento climatico a causa del ruolo che svolgono nel finanziare le emissioni in altri settori. Le banche devono rispettare le loro promesse in termini di finanziamento climatico se intendono ridurre i rischi normativi e reputazionali derivanti dal mancato raggiungimento degli obiettivi ambientali, sociali e di governance (ESG).

L'accensione dei mutui, che combina dati e AI, può sbloccare il potenziale per decisioni ed erogazioni immediate. Digitalizzando i processi end-to-end, le banche possono semplificare l'esperienza per i mutuatari, garantendo un percorso fluido dalla richiesta all'approvazione.

Ridefinisci i modelli operativi e investi nella trasformazione dei servizi basati su piattaforma per sostenere la crescita del portafoglio prestiti con soluzioni scalabili, ridurre i rischi operativi e promuovere l'efficienza operativa complessiva attraverso nuovi sforzi tecnologici e di automazione.

Il transaction banking, che comprende la gestione del flusso di cassa, i pagamenti commerciali e la finanzia commerciale, fornisce un flusso di ricavi stabile e a basso costo. Ma le banche che puntano a offrire servizi a valore aggiunto differenziati possono incentivare una crescita sostenibile delle entrate commerciali.

Le banche commerciali che investono in soluzioni "digital first" per servire il mercato delle PMI beneficeranno della crescita del portafoglio, di una migliore fidelizzazione dei clienti, della riduzione dei costi di finanziamento e di una più forte leva operativa, consentendo ulteriori investimenti aziendali.

L'avanzamento di livello degli RM consente alle banche commerciali di rafforzare la loro posizione come consulenti di fiducia e accelerare la crescita. Tra i fattori abilitanti figurano informazioni basate sui dati, miglioramento del CRM e strumenti di AI generativa per snellire i flussi di lavoro e personalizzare le interazioni con i clienti.

Le banche sono sottoposte a pressioni per ottimizzare, il che le spinge a rivalutare il loro modello operativo end-to-end. Una valutazione olistica di persone, processi e tecnologie sosterrà una migliore gestione dei rischi, un aumento della produttività e una crescita per la banca.

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