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REPORTE DE INVESTIGACIÓN

La banca en la era de la IA generativa

5 MINUTOS DE LECTURA

28 febrero 2024

Resumen

  • En menos de un año, el sector bancario ha pasado de preguntarse si la IA generativa está lista para el gran momento a ampliar los casos de uso y captar valor.
  • Nuestro análisis muestra que, por la importancia del lenguaje en la cadena de valor, la industria puede beneficiarse enormemente de esta tecnología.
  • Accenture identificó cinco imperativos que los bancos deben abordar para reinventarse en la era de la IA generativa.

No es una cuestión de si, sino de cómo y hasta dónde

Cuando ChatGPT se lanzó al público a finales de 2022, muchos se preguntaron si la IA generativa era una moda o un fenómeno realmente transformador. Un año después, la banca ha pasado de preguntarse si la tecnología cambiará la banca a preguntarse por dónde debemos empezar y cuál será el impacto final.

La IA generativa no va a reescribir el negocio fundamental de la banca. Pero sí va a cambiar la forma de hacer negocios.

22% - 30%

mejora potencial de la productividad para los primeros usuarios en los próximos tres años, según nuestras últimas proyecciones financieras.

600 bps

aumento de los ingresos.

300 bps

aumento del rendimiento de los fondos propios.

La nueva naturaleza del trabajo

El análisis de Accenture sobre el uso potencial de la tecnología en diferentes funciones bancarias sugiere que esto es sólo el principio.

Hemos llegado a la conclusión de que el 73% del tiempo que pasan los empleados de banca en EE.UU. puede verse afectado por la IA generativa: el 39% por la automatización y el 34% por el aumento. Su potencial llega prácticamente a todas las partes de un banco, desde la alta dirección hasta las primeras líneas de servicio y en cada parte de la cadena de valor. Pero el impacto no será uniforme.

Funciones automatizadas

En nuestro análisis de los bancos estadounidenses, descubrimos que ocupaciones que representan el 41% de los empleados de banca realizan tareas con un mayor potencial de automatización. Funciones como la de cajero, cuyo trabajo consiste principalmente en recopilar y procesar datos, se beneficiarían enormemente de la automatización: el 60% de sus tareas rutinarias podrían realizarse mediante IA generativa.

Funciones basadas en el aumento

Los empleados cuyo trabajo implica un alto grado de juicio, como los analistas de crédito, o que necesitan comprender las necesidades y circunstancias de los clientes y personalizar sus interacciones, como los gestores de relaciones, podrían verse potenciados por herramientas de IA generativa que les ayuden a preparar y dirigir reuniones: el 34% de los empleados de banca entran en esta categoría. 

Apoyo integral

Hemos determinado que el 25% de todos los empleados se verán afectados de forma similar tanto por la automatización como por el aumento. Los agentes de atención al cliente, que dedican su tiempo a explicar productos y servicios a los clientes, responder a consultas, preparar documentación y mantener registros de ventas y de otro tipo, son un buen ejemplo. De estas tareas, el 37% podrían automatizarse y el 28% aumentarse.

La mayoría de los casos de uso de la IA generativa para aumentar y automatizar el trabajo en el sector bancario se encuadran en una de estas tres categorías:

  1. La IA generativa puede integrarse en las operaciones y en las herramientas y aplicaciones existentes para potenciar la productividad de los empleados.

  2. Puede transformar las operaciones intermedias y administrativas automatizando el trabajo rutinario y tedioso. Esto reducirá los costes operativos y liberará a los empleados para que realicen tareas de mayor valor.

  3. También ofrece nuevas formas de innovar y diferenciarse. En un mundo de experiencias bancarias digitales relativamente homogéneas, permite a los bancos personalizar sus experiencias, destacar en el mercado y aumentar sus ingresos.

Impulsar la reinvención continua

El alcance de la IA generativa significa que no será exclusiva ni principalmente una tecnología de ahorro de costes, sino que su contribución más importante será impulsar el crecimiento.

El reto consiste en equilibrar la reinvención con el funcionamiento continuo del banco, maximizando las oportunidades al tiempo que se limitan las perturbaciones. Para lograrlo será necesario no solo la excelencia en la ejecución, sino también una cultura de la innovación, uno de cuyos valores fundamentales será la curiosidad.

Cambios a gran velocidad

Pocas tecnologías han pasado tan rápidamente del potencial teórico al impacto revolucionario como la IA generativa. En dos meses, por ejemplo, ChatGPT alcanzó los 100 millones de usuarios activos mensuales. Facebook tardó unos cuatro años y medio en alcanzar esa cifra. La tecnología ya está cambiando el trabajo cotidiano de la mayoría de los empleados de la mayor parte de los bancos.

A diferencia de la revolución digital o la llegada del smartphone, los bancos no podrán aislar el impacto de la IA generativa en su organización en los primeros días del cambio. Afecta a casi todos los puestos de trabajo de la banca, lo que significa que este es el momento de utilizar esta nueva y potente herramienta para construir nuevas fronteras de rendimiento.

CONOCER AL EQUIPO

Keri Smith

Managing Director – Global Banking Data & Al Lead

Michael Abbott

Senior Managing Director – Global Banking Lead