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Banca comercial y corporativa

Aprovechá el poder de la tecnología digital y la IA para mejorar los préstamos empresariales, la banca de transacciones, la tesorería, los pagos comerciales y las demás partes de la cadena de valor de la banca comercial.

Lo que está pasando

Los bancos comerciales tratan de mantener el delicado equilibrio entre abordar los desafíos actuales y posicionarse para el crecimiento futuro. En medio de la creciente presión normativa, se presta mayor atención al cumplimiento y a la gestión de riesgos. A medida que los bancos priorizan la estabilidad y la eficiencia, también están invirtiendo en IA y en tecnologías emergentes para aumentar la productividad, simplificar las operaciones, optimizar los flujos de trabajo y transformar la experiencia del cliente.

5 maneras en que la banca comercial y corporativa está cambiando

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1. Dependencia creciente de los datos, los análisis y la IA

Los bancos comerciales confían cada vez más en los datos, los análisis y la IA para mejorar la toma de decisiones, predecir las necesidades de los clientes y mejorar todos los aspectos de la experiencia de los clientes y los empleados. La IA generativa tiene aplicabilidad en toda la cadena de valor y los bancos la utilizan para automatizar y mejorar las operaciones con el fin de reducir el “tiempo de respuesta afirmativa” y el “tiempo de cobro”.

2. Modelos de cobertura más eficientes

Se ha producido un cambio hacia modelos de cobertura eficientes para equilibrar la rentabilidad y las experiencias de los clientes de alta calidad. Sin embargo, los modelos de cobertura deben variar según el segmento (pequeñas empresas, mercados medios, grandes empresas) para ofrecer la mejor experiencia al cliente al costo adecuado.

3. Entrega de créditos adaptada al propósito

La entrega de créditos se está transformando centrándose en decisiones crediticias más rápidas y en la reducción de los costos operativos mediante la automatización, los flujos de trabajo digitalizados y las evaluaciones de riesgos basadas en IA.

4. Productividad mejorada

Dado que se espera que aumenten los costos de TI y que los tipos de interés disminuyan, los bancos comerciales están considerando cómo mantener o mejorar la relación costo-ingreso. Los bancos están pasando de iniciativas de reducción de costos a corto plazo a programas a largo plazo que aplican un enfoque holístico para reducir los costos en tecnología, recursos humanos, controles y gastos de terceros.

5. Mentalidad de sostenibilidad

Los bancos comerciales tienen la responsabilidad de ayudar a abordar el cambio climático debido al papel que desempeñan en la financiación de las emisiones en otras industrias. Los bancos deben cumplir sus promesas de financiación climática para reducir los riesgos normativos y de reputación derivados del incumplimiento de sus objetivos de entorno, sociedad y gobernanza (ESG).

Lo que podés hacer

La generación de préstamos que combina datos e IA puede desatar el potencial de la toma de decisiones y el desembolso inmediatos. Mediante la digitalización integral, los bancos pueden optimizar la experiencia de los prestatarios, lo que garantiza una transición perfecta desde la solicitud hasta la aprobación.

Replanteate los modelos operativos e invertí en la transformación de los servicios habilitados para plataformas a fin de respaldar el crecimiento de la cartera de préstamos con soluciones escalables, reducir los riesgos operativos e impulsar la eficiencia operativa general a través de nuevos esfuerzos tecnológicos y de automatización.

La banca de transacciones, que incluye la gestión de efectivo, los pagos comerciales y la financiación comercial, proporciona un flujo de ingresos estable y de bajo costo. Sin embargo, los bancos que buscan ofrecer servicios diferenciados de valor añadido pueden impulsar un crecimiento sostenible de los ingresos comerciales.

Los bancos comerciales que inviertan en soluciones que den prioridad a lo digital para atender al mercado de las pymes se beneficiarán del crecimiento de la cartera, la mejora de la retención de clientes, la reducción del costo de financiación y un mejor apalancamiento operativo, lo que permitirá una mayor inversión empresarial.

La mejora de los RM permite a los bancos comerciales reforzar su posición como asesores de confianza y acelerar el crecimiento. Los facilitadores incluyen información basada en datos, aumento de CRM y herramientas de IA generativa para optimizar los flujos de trabajo y personalizar las interacciones con los clientes.

Los bancos se enfrentan a la presión de optimizar, lo que los lleva a reevaluar su modelo operativo integral. Una evaluación completa de las personas, los procesos y la tecnología permitirá una mejor gestión de riesgos, aumentará la productividad e impulsará el crecimiento del banco.

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