Banca comercial y corporativa

Aprovecha el poder de la inteligencia artificial y lo digital para elevar los préstamos comerciales, la banca de transacciones, la tesorería, los pagos comerciales y todas las demás partes de la cadena de valor de la banca comercial.

Lo que está pasando

Los bancos comerciales se enfrentan al delicado equilibrio entre abordar los desafíos actuales y posicionarse para el crecimiento futuro. En medio del aumento de la presión regulatoria, existe un mayor enfoque en el cumplimiento y la gestión de riesgos. A medida que los bancos priorizan la estabilidad y la eficiencia, también invierten en IA y tecnologías emergentes para aumentar la productividad, simplificar las operaciones, optimizar los flujos de trabajo y transformar la experiencia del cliente.

5 maneras en que la banca comercial y corporativa está cambiando

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1. Dependencia creciente de los datos, los análisis y la IA

Los bancos comerciales confían cada vez más en los datos, el análisis y la IA para mejorar la toma de decisiones, predecir las necesidades del cliente y mejorar todas las áreas de la experiencia del cliente y del empleado. La IA generativa se puede aplicar en toda la cadena de valor y los bancos la utilizan para automatizar y aumentar las operaciones a fin de reducir el tiempo de aprobación y el de la entrega del efectivo.

2. Modelos de cobertura más eficientes

Hay un cambio hacia modelos de cobertura eficientes para equilibrar la rentabilidad y una experiencia del cliente de alta calidad. Sin embargo, los modelos de cobertura deben variar según el segmento (negocios pequeños, mercados medianos y grandes empresas) para ofrecer la mejor experiencia del cliente al costo correcto.

3. Entrega de crédito adecuada

La entrega de crédito se está transformando con un enfoque en decisiones crediticias más rápidas y costos operativos reducidos a través de la automatización, flujos de trabajo digitalizados y evaluaciones de riesgo basadas en IA.

4. Productividad mejorada

Con gastos como los costos de TI, que se espera que aumenten, y las tasas de interés, que probablemente caigan, los bancos comerciales están considerando cómo mantener o mejorar la relación costo-ingreso. Los bancos están cambiando de iniciativas de reducción de costos a corto plazo a programas a largo plazo que aplican un enfoque holístico para eliminar los costos de la tecnología, los recursos humanos, los controles y los gastos de terceros.

5. Mentalidad de sostenibilidad

Los bancos comerciales tienen la responsabilidad de ayudar a abordar el cambio climático debido a la función que desempeñan en el financiamiento de las emisiones en otras industrias. Los bancos deben cumplir con sus promesas de financiamiento climático si quieren reducir los riesgos regulatorios y reputacionales de no lograr sus objetivos medioambientales, sociales y de gobernanza (ESG).

El origen de préstamos que combina datos e IA puede liberar el potencial para la toma de decisiones y desembolso instantáneos. Al digitalizar de extremo a extremo, los bancos pueden optimizar la experiencia de los prestatarios, lo que garantiza un viaje sin problemas desde la aplicación hasta la aprobación.

Replantéate los modelos operativos e invierte en la transformación de los servicios habilitados para plataformas a fin de respaldar el crecimiento de la cartera de préstamos con soluciones escalables, reducir los riesgos operativos e impulsar la eficiencia operativa general a través de nuevos esfuerzos tecnológicos y de automatización.

La banca de transacciones, que incluye la gestión de efectivo, los pagos comerciales y el financiamiento comercial, proporciona un flujo de ingresos estable y de bajo costo. Sin embargo, los bancos que buscan ofrecer servicios diferenciados con valor agregado pueden impulsar un crecimiento sustentable de los ingresos comerciales.

Los bancos comerciales que invierten en soluciones digitales para servir al mercado de las pymes se beneficiarán del crecimiento de la cartera, una mejora de la retención de clientes, la reducción del costo de financiación y una mejor ventaja operativa, lo que permite una mayor inversión en negocios.

Actualizar los niveles de los RM permite a los bancos comerciales profundizar su posición como asesores de confianza y acelerar el crecimiento. Los facilitadores incluyen información basada en datos, aumento de CRM y herramientas de IA generativa para optimizar los flujos de trabajo y personalizar las interacciones con los clientes.

Los bancos enfrentan la presión de optimizar, lo que les solicita reevaluar su modelo operativo de extremo a extremo. Una evaluación holística de las personas, los procesos y la tecnología apoyarán una mejor administración de riesgos, mejorarán la productividad e impulsarán el crecimiento del banco.

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