财富管理格局正在迈向数字化转型,这背后的推动之手正是现在的投资者对于客户体验的诉求,同时,他们也非常关注人与技术的无缝协作。未来的领军企业会利用合作伙伴的帮助持续创新,根据客户需求提供差异化、个性化的客户服务。这就是全新财富平台的要义所在。

财富公司:从单打独斗到积极合作

过去,财富公司采用尽可能简单的方式,由专职顾问为客户提供建议,产品稳定,技术的发展是渐进式的。如今,由于该行业发生了巨大的结构性变化,这一模式已不再奏效。由于人口结构改变、投资者行为演变和新的行业经济因素,财富管理公司必须打造可扩展的数字化客户体验。

要打造差异化、成功的混合模式,必须融合财富科技生态系统中的创新成果。

我们的经验表明,未来的财富平台将主要涵盖四大投资领域:与财富科技提供商合作、应用智能、新型轻量级架构以及持续创新运营模式。

  1. 财富科技提供商。 如何超越市场中的各种干扰,把握最为关键的差异化因素?虽然好的合作伙伴可以成为创新的源泉,不过诸多财富管理公司在新的行业格局中仍然举步维艰。值得庆幸的是,不少公司已经开始采取行动。那些尚未采取行动的公司很可能会落后于整个行业。
  2. 应用智能。 为客户制定的投资建议会越来越趋于个性化,并和客户之间会有更多样化的互动,这就意味着财富管理机构不仅需要找到更好的方式收集数据,还需要提高数据洞察力,全面满足客户需求。

36%

与一年前相比,超过三分之一的公司的合作伙伴数量增长了一倍(以上)。

  1. 轻量级架构。大多数财富管理机构的技术架构仍然以单一技术核心(清算平台或托管合作伙伴)为基石。然而,曾经的力量之源如今已变成前进的桎梏。为此,财富公司正在进行“数字化解耦”以期获得所需的敏捷性。
  2. 持续创新运营模式。由于如今的行业格局需要财富管理公司采用全新思维方式,公司必须打造不同以往的运营模式、员工团队和交付引擎,为未来创新提供源动力。技术、数据和分析团队必须加强与业务部门的合作,以创建崭新的运营模式。


宏伟蓝图,助力客户重构业务

通过投资以上四大领域,财富管理机构得以提供客户所需的差异化建议和体验。如今的投资者希望在财务投资方面能获得全方面的建议,财富管理机构在数字化领域的投资和伙伴关系的建立有望帮助投资者实现这一愿望。不过,要成为一个真正的数字化企业,从老旧的传统系统中进行数字解耦是财富管理机构的首要任务。

转型如何起步

埃森哲已帮助全球多家财富管理公司成功创建新平台,根据我们的经验,要实现真正转型需始于以下几个关键步骤。

  • 透彻地了解并积极参与生态系统。了解您所需的具体生态系统的广度和深度。了解您所需要的能力,寻找适合您的供应商。
  • 专注于三大关键投资领域。重点投资在客户体验、数据和分析以及新兴技术领域脱颖而出的生态系统领导者,打造您的专属客户体验。
  • 在灵活性、可扩展性和可持续性之间取得完美平衡。您不仅打造保持初创企业那般的灵活性,还必须保证可扩展性和可持续性。

财富管理新时代的核心是伙伴关系,不仅包括与客户的关系,也包括与整个生态系统内数字化服务提供商的关系。这两者是为投资者个性化服务的关键所在。

关于作者

陈文辉

大中华区金融服务事业部总裁


滕涛

大中华区金融服务事业部董事总经理


肯德拉 • 汤普森 (Kendra Thompson)

埃森哲财富管理北美区主管 董事总经理


斯科特 • 雷德尔 (Scott Reddel)

埃森哲财富管理董事总经理​

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