Top Banking Trends 2026
Uneingeschränktes Bankwesen ist nun Realität. Generative und agentische KI, digitale Assets und neue Geschäftsmodelle beschleunigen Entscheidungen und ermöglichen es Banken, mehr zu tun als je zuvor. Laden Sie den Bericht hier herunter.
Sechs Trends schreiben die Zukunft des Bankwesens neu – Chancen werden nicht mehr durch Barrieren eingeschränkt.
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01. Geld
01. GeldDie Zukunft des Geldes schlägt neue Wege ein – so funktioniert es, bewegt sich und schafft Werte.
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02. Erlebnis
02. ErlebnisDas Banking-Erlebnis wird dialogorientiert und anpassungsfähig und findet überall dort statt, wo Kund:innen sind.
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03. Arbeit und Mitarbeitende
03. Arbeit und Mitarbeitende10x Banking, bei dem eine Person ein KI-Team leitet, um exponentielle Auswirkungen zu erzielen, steht im Mittelpunkt.
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04. Technologie
04. TechnologieIn Zukunft geht es bei der Technologie nicht mehr um die Erhaltung der Systeme, sondern um die Steigerung des Wachstums.
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05. Risiko und Regulierung
05. Risiko und RegulierungRisiken werden zu einer Aufgabe für alle, die durch kontinuierliche, integrierte Echtzeit-Transparenz gelöst wird.
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06. Wettbewerb
06. WettbewerbDer traditionelle Vorteil der Banken – das Geschäft mit Einlagen und Krediten – steht unter Druck.
Dummes Geld wird intelligenter
Die Zukunft des Geldes schlägt neue Wege ein – so funktioniert es, bewegt sich und schafft Werte.
Das große Ganze
Digitale Währungen verändern die Art und Weise, wie Geld verwahrt, übertragen und verwendet wird, und beeinflussen so, wie Banken und Kund:innen damit umgehen. Banken müssen sich nicht nur auf die Einführung neuer Formen von Geld einrichten, sondern intelligentere, schnellere und vernetztere Wege finden, um Geld zu bewegen.
Die aktuelle Situation
Digitale Währungen, darunter Stablecoins, digitale Zentralbankwährungen und tokenisierte Einlagen, werden allmählich zum Standard und bestimmen, wo und wie Geld fließt. Gleichzeitig machen der interoperable Zahlungsverkehr und programmierbare Zahlungen das Geld intelligenter. Der nächste Entwicklungsschritt ist agentisches Geld, das eigenständig handeln, d. h. Zahlungen ausführen und die Liquidität ohne menschliches Eingreifen optimieren kann.
Das steht auf dem Spiel
Diese Entwicklungen stellen sowohl Risiken als auch Chancen für Banken dar. Digitale Währungen könnten Zahlungen und Umsätze außerhalb des herkömmlichen Bankgeschäfts vorantreiben, während intelligentere Transaktionen Banken in den Mittelpunkt einer neuen Revolution stellen könnten.
13 Billionen US-Dollar
lautet der Wert der Transaktionen, die sich bis 2030 auf alternative Zahlungsmethoden verlagern könnten, was Zahlungsgebühren in Höhe von schätzungsweise 13 Milliarden US-Dollar gefährdet.
76 %
der Finanzinstitute berichten, dass sie noch an der Aktivierung von Smart Money arbeiten.
57 %
der führenden Unternehmen glauben, dass der agentische Handel in den nächsten drei Jahren zum Mainstream werden wird.
Was zu tun ist
Banking überall dort, wo es darauf ankommt
Das Banking-Erlebnis wird dialogorientiert und anpassungsfähig und findet überall dort statt, wo Kund:innen sind.
Das große Ganze
KI- und GPT-basierte Schnittstellen verändern das Banking und erhöhen die Kundenerwartungen über grundlegende Transaktionen hinaus. Kund:innen erwarten nahtlose und anpassungsfähige Erlebnisse über alle digitalen und physischen Kanäle hinweg. Für die Bereitstellung müssen Kernbankensysteme modernisieren und GPTs erstellen, die kontextbezogene Interaktionen in Echtzeit bieten. Physische Filialen bleiben unverzichtbar, da sie Vertrauen schaffen, aber ihre Rolle wird sich weiterentwickeln. Der Schlüssel zum Erfolg liegt in der Kombination von KI-gestütztem Komfort mit dem dauerhaften Wert menschlicher Interaktion.
Die aktuelle Situation
Die Zukunft des Bankwesens hängt von drei Trends ab: Kund:innen vertrauen zunehmend auf KI, insbesondere auf GPT-ähnliche Assistenten, möchten aber Kontrolle; KI wird zum Mittler für nahtlosen Echtzeit-Support; physische Filialen bleiben für komplexe Aufgaben unverzichtbar, da sie den menschliche Faktor mit KI-gestütztem Komfort verbinden.
Das steht auf dem Spiel
Die Vormachtstellung der Banken hinsichtlich der Dimensionen des Kundenerlebnisses (Marke, Kanal, Schnittstelle und Ausführung) steht unter Druck. KI bietet neue Optionen für Erlebnisse außerhalb der Bank und schränkt die Kontrolle der Banken ein, wenn Kund:innen zwischen Nicht-Bank- und Bankkanälen wechseln. Da die generative KI den Vergleich und Wechsel zwischen Bankprodukten vereinfacht, könnte eine Innovationswelle die Disruption beschleunigen und die Rolle der Banken beschneiden, wenn sie sich nicht über die verschiedenen Dimensionen des Erlebnisses hinweg neu erfinden.
65 %
der Befragten sind offen dafür, einen GPT-ähnlichen Finanzassistenten zu nutzen, der über eine KI-Plattform auf Basis generativer KI oder über ein digitales Wallet angeboten wird.
71 %
der Befragten würden sich über einen KI-Assistenten in der mobilen App ihrer Hauptbank freuen.
76 %
der Befragten würden Mikrofilialen oder Smart Booths nutzen, was eine klare Nachfrage nach innovativen physischen Formaten zeigt.
Was zu tun ist
Agentische KI überwindet herkömmliche Kapazitätsbarrieren
Die Idee, dass eine Person ein Team von Agents steuert und so zusätzliche Kapazitäten erschließt, rückt in den Mittelpunkt.
Das große Ganze
KI verändert die Art und Weise, wie Banken arbeiten, Kund:innen bedienen und Software erstellen. Kapazität hängt nicht mehr von der Mitarbeiterzahl ab – Banken können jetzt ihre Wirkung mit kleinen Teams verstärken, die digitale Mitarbeiter leiten. In der Zukunft der Arbeit geht es darum, Rollen, Arbeitsabläufe und Kulturen zu entwickeln, in denen Menschen und Maschinen gemeinsam mehr erreichen.
Die aktuelle Situation
KI definiert die menschliche Kapazität neu. Das Wachstum wird nicht mehr durch die Zahl der Mitarbeitenden eingeschränkt, die eine Bank einstellen kann. Doch Erfolg hängt davon ab, dass die Mitarbeitenden in den Mittelpunkt der Veränderung gestellt werden. Führungskräfte müssen ihre Mitarbeitenden befähigen, Arbeitsabläufe neu zu gestalten und intuitive Interaktionen zwischen Menschen und KI-Systemen gemeinsam zu entwickeln, die die Arbeit verbessern und nicht ersetzen.
Das steht auf dem Spiel
KI überwindet Kapazitätsgrenzen – aber nicht jede Bank ist bereit dafür. Nötig sind eine klare Vision und Governance, um die Akzeptanz zu verbessern, Verwirrung bei Mitarbeitenden zu vermeiden und Systeme zu verhindern, die nicht zum Wohle des Unternehmens oder der Kund:innen zusammenarbeiten. Banken, die KI verantwortungsvoll einsetzen, werden neue Werte erschließen, das Wachstum beschleunigen und das Vertrauen stärken.
289 Milliarden US-Dollar
können durch die skalierte Einführung von generativer KI in den nächsten drei Jahren gewonnen werden, basierend auf unserer Analyse der 200 weltweit führenden Banken.
2,5-mal
höherer ROI durch von CEOs gesponserte, zweckorientierte KI-Programme im Vergleich zu KI-Bemühungen ohne klare Vision und Führungsunterstützung.
57 %
der IT-Führungskräfte im Bankwesen erwarten innerhalb von drei Jahren eine breite oder vollständig integrierte Einführung von KI-Agenten zur Erkennung von Risiken, Compliance und Betrug.
Was zu tun ist
Sparen kann teuer werden
In Zukunft geht es bei der Technologie nicht mehr um die Erhaltung der Systeme, sondern um die Steigerung des Wachstums.
Das große Ganze
Durch jahrelanges Underinvestment stehen Banken vor veralteten Technologien und steigenden Kosten. Ausgaben waren in erster Linie darauf ausgerichtet, veraltete Systeme zu unterhalten. Da die Technologiekosten etwa viermal schneller wachsen als der Umsatz, ist dieses Modell nicht nachhaltig. KI bietet einen Weg zur Modernisierung, indem sie Schwächen aus der Vergangenheit in Wachstumsmotoren verwandelt.
Die aktuelle Situation
Banken sahen Modernisierung lange Zeit als Chance, aber Kosten und Komplexität hielten sie davon ab. Das hat sich mittlerweile geändert. KI-gesteuerte Entwicklung, Composable Architecture und Open-Source-Systeme senken diese Hürden. Diese Vereinfachung ermöglicht resiliente Multi-Cloud-Anwendungen, während Governance-Ebenen Kontrolle und Sicherheit gewährleisten, wenn immer mehr KI-Agenten im Einsatz sind.
Das steht auf dem Spiel
Entscheidungen, die heute getroffen werden, bestimmen, ob Banken die Führung übernehmen oder das Nachsehen haben werden. Ältere Systeme bedeuten steigende Kosten, langsamere Innovationen und höhere Risiken. Eine Modernisierung der Architektur ermöglicht Agilität, Resilienz und Wachstum, doch für den Erfolg ist es auch erforderlich, die Mitarbeitenden mit den richtigen Fähigkeiten auszustatten, um in einer KI-gesteuerten Zukunft erfolgreich zu sein.
~ 70%
des IT-Budgets entfällt auf die Wartung von veralteter Technologie.
8 %
beträgt das durchschnittliche Wachstum der Softwarekosten pro Jahr seit 2017 und übertrifft somit das Umsatzwachstum im Bankensektor.
~ 1/3
betragen die Effizienzsteigerungen bei wichtigen Aktivitäten im Software-Entwicklungslebenszyklus, die in den nächsten drei Jahren erwartet werden.
Was zu tun ist
Das große Ganze erkennen
Risiken werden zu einer Aufgabe für alle, die durch kontinuierliche, integrierte Echtzeit-Transparenz gelöst wird.
Das große Ganze
Zunehmende Spezialisierung führt zu einer Fragmentierung des Risikomanagements, wodurch Schwachstellen entstehen, die Banken bedrohen. Um die Führung zu übernehmen, reicht es nicht mehr, dass Banken Risiken lediglich verwalten, sie müssen sie beherrschen. Risiken müssen als integrierte Funktion im gesamten Ökosystem behandelt werden. Auf diese Weise werden Risiken zu einer Quelle von Erkenntnissen und Grundlage für Agilität, um entscheidende Maßnahmen in einem komplexen Umfeld zu treffen.
Die aktuelle Situation
Risiken gibt es überall – und sie nehmen zu. Sie sind nicht länger nur Aufgabe von Risikoteams, sondern liegen vielmehr in der Verantwortung jedes Einzelnen. Und doch schränken isolierte Strukturen und fragmentierte Ansichten die Transparenz ein und versteckte Schwachstellen in komplexen Software-Lieferketten bergen weitere Risiken. Die schnelle Entwicklung neuer Bedrohungen erfordert einen noch stärker integrierten Echtzeitansatz.
Das steht auf dem Spiel
Beim Risikomanagement-Design geht es um mehr als Technologie – es steigert die Leistung und Resilienz. Trotz hoher Investitionen führen Ausfälle immer noch zu Verlusten und Strafen. Die Modernisierung in Bezug auf Risiken ist inzwischen ein strategisches Gebot, das die Kapitalzuweisung und die Transformation prägt. Banken, die auf Geschwindigkeit und Weitsicht setzen, werden beim Risikomanagement die Führung übernehmen.
60 Mrd. US-Dollar
wurden laut Celent im Jahr 2024 in IT-Systeme für das Risikomanagement investiert.
81 %
der Risikomanager:innen gehen davon aus, dass die Risiken ihrer Unternehmen in den nächsten zwei Jahren stärker miteinander verbunden sein werden.
Nur 38 %
der Risikomanager:innen geben an, dass sie mit der Fähigkeit des Gesamtunternehmens, eine angemessene Einstellung zum Thema Risiken zu entwickeln, zufrieden sind.
Was zu tun ist
Der Kampf um die Bilanz verschärft sich
Der traditionelle Vorteil der Banken – das Geschäft mit Einlagen und Krediten – steht unter Druck.
Das große Ganze
Die starke Position der Bankbranche verändert sich. FinTechs, Stablecoins und Privatkredite bedrohen zentrale Bankprodukte, während die Kund:innen mehr Kontrolle über ihr Geld erhalten. Banken müssen das Bilanzmanagement überdenken, von Produktsilos zu integrierten Angeboten wechseln und neue Partnerschaften eingehen. Gewinnen werden diejenigen, die sich schnell an diese sich entwickelnde Landschaft anpassen.
Die aktuelle Situation
Der Wettbewerb um die Bilanz verschärft sich, da neue Marktteilnehmer Einlagen und Kredite von traditionellen Banken abziehen. FinTechs wie Robinhood expandieren in das Privatkreditgeschäft, während Stablecoins ein paralleles System zur Verwahrung von Geld schaffen und Finanzierung und Kreditvergabe gefährden. Mit agentischer KI können Kund:innen Einlagen und Kredite ohne Aufwand optimieren und den Mittelwechsel beschleunigen. Daher müssen Banken Produkte neu einpreisen, um die Liquidität zu verteidigen, wodurch die Rentabilität gefährdet wird.
Das steht auf dem Spiel
Aufgrund der Geschwindigkeit und des Ausmaßes der Disruption reichen traditionelle Ansätze für das Einlagen- und Kreditmanagement nicht mehr aus. Das reale Risiko betrifft nicht einfach nur den Verlust von Marktanteilen, es geht vielmehr um eine grundlegende Änderung in der Art und Weise, wie Wert im Bankgeschäft geschaffen und erfasst wird. Um erfolgreich zu sein, reicht es nicht mehr aus, dass Banken schrittweise Veränderungen implementieren. Es müssen mutige Entscheidungen getroffen und neue Modelle eingeführt werden, die sie langfristig als relevante Player positionieren.
> 200 Bio. US-Dollar
beträgt der Wert der Einlagen und Kredite, die unter Druck sind.
22 %
der Erträge vor Steuern von US-Banken könnten durch relativ geringe Störungen der Kredit- und Einlagensätze gefährdet sein.
2/3
der weltweiten Bankerträge sind Nettozinserträge.