Срочный пересмотр взглядов на бизнес финансовых услуг: какую модель выбираете вы?

Рынки финансовых услуг ждет кардинальная перестройка: при снижении доходности в традиционных сегментах финансовых сервисов, на многих рынках очевиден тренд на появление новых бизнес-моделей и вступление в игру альтернативных игроков.

Попрощайтесь с традиционным банковским бизнесом – пора подумать, как банки могут кардинально изменить свои бизнес-модели, чтобы выжить в постоянно изменяющихся условиях цифровой экономики и обеспечить будущий рост.

Accenture выделил четыре типа бизнес-моделей, которые готовы поменять банковскую отрасль по всему миру. Чтобы удовлетворить потребности клиентов - и противостоять появлению новых цифровых конкурентов - банки-победители должны принять одну или несколько из этих новых бизнес-моделей:

 

Цифровой персональный менеджер

Возможно, это уже прозвучит как классика, но посмотрите на этот вариант внимательнее еще раз. Это первое, что могут и должны сделать большинство розничных и коммерческих банков.

Узкоспециализированный «Цифровой киллер»

Клиенты знают, к кому обращаться, если им нужны специализированные технологичные банковские продукты и услуги. Банки с такой бизнес-моделью лучше всех фокусируются на решении проблемы клиента.

Владелец открытой платформы

Игроки рынка рассматривают такие платформы как дополнительную возможность для эффективного взаимодействия с клиентом и совместного создания ценностного предложения.

Провайдер инфраструктурных услуг

Такой игрок находится «за сценой» прямого взаимодействия с клиентом - предоставляя комплексные сквозные решения другим игрокам рынка или просто являясь регулируемой организацией.

Цифровой персональный менеджер

Плюсы
Отношения с клиентами становятся более тесными за счет неразрывного информационного и транзакционного взаимодействия через физические и цифровые каналы.В этой клиенто-центричной модели, приоритет отдается выстраиванию взаимоотношений с клиентом, которые определяют требования к продуктовой линейке и каналам.

Минусы
Стоимость и сложность – при своей масштабности, для большинства банков такая модель является достаточно дорогостоящей и требует серьезного мастерства в выстраивании цифрового взаимодействия.

Узкоспециализированный «Цифровой киллер»

Плюсы
Известность и узнаваемый бренд, лидерство в технологии – такие банки далеко впереди по сравнению с конкурентами.

Минусы
Ваш успех зависит от конкурентов: вы имеете преимущества, только пока остальные банки не начнут делать то же самое так же хорошо. Узкая специализация на конкретных сервисах дает меньше возможностей для расширения бизнеса и диверсификации.

Владелец открытой платформы

Плюсы
Предлагая широкий спектр возможностей, таких как открытые API и брокерские сервисы, данная бизнес-модель позволяет максимизировать трафик, привлекая новых участников и игроков на рынке, и обеспечивает выстраивание доверительных отношений между текущими и новыми участниками рынка.

Минусы
Таким платформам может быть непросто отстоять свою уникальность и избежать потенциального замещения более крупными кросс-отраслевыми платформами.

Провайдер инфраструктурных услуг

Плюсы
Внедрение новых технологий снижает доходность комиссионного бизнеса, что работает на пользу таких провайдеров – обеспечивая возможности для сокращения расходов благодаря эффекту масштаба, они тем самым повышают свою привлекательность для других игроков рынка и обеспечивают себе стабильный доход.

Минусы
Место технической «обслуги» в банковской отрасли может показаться менее привлекательным, а отказ от привычного взаимодействия с клиентами может пугать неопределенностью, в том числе из-за угрозы потери уникального позиционирования на рынке.

Финансовые игроки могут выбрать одну из этих моделей или попытаться комбинировать их, но четко определив целевые ориентиры. Но для тех, кто чувствует уверенность в своих силах есть и альтернатива - взглянуть шире и выйти за рамки банковского бизнеса. Об этом в отчете Accenture «Как увеличить доходы в банковском ритейле?»

Subscription Center
Stay in the Know with Our Newsletter Stay in the Know with Our Newsletter