О чем это исследование

О чем это исследование

  • Мы изучили вопрос, как банки могут быстро подстраиваться под меняющийся рынок, стимулируя свое развитие в условиях низких темпов экономического роста.
  • Мы обсуждаем эволюцию, в результате которой концепция «Банкинг как живой бизнес» стала эффективной.
  • Мы выявили 8 инструментов реализации концепции «Банкинг как живой бизнес», которые позволили банкам успешно изменить свои бизнес-модели.


Традиционные стратегии банков свое уже «отработали». Если посмотреть на глобальную картину, средний темп роста операционной прибыли 100 крупнейших банков мира по суммарным активам составил всего 1% (рассчитано на основе совокупного трехлетнего годового темпа роста за 2014-2017 гг., в долларах США, *Источник: анализ Accenture данных S&P Global Market Intelligence). Но даже в условиях негативной динамики отрасли, рост бизнеса возможно активизировать! Однако это реализуемо только при условии, что банки действительно понимают важность максимального соответствия требованиям клиента. Мы называем эту концепцию «Банкинг как живой бизнес», основа которой – персонализированный подход банка для того, чтобы максимально отвечать требованиям клиента при взаимодействии как в физических, так и цифровых каналах.

Средний темп роста операционной прибыли 100 крупнейших банков мира по суммарным активам составил всего 1%.*

*Источник: анализ Accenture данных S&P Global Market Intelligence.

Эволюция концепции «Банкинг как живой бизнес»

Концепция подразумевает использование любых возможностей для роста бизнеса. Так, каждое взаимодействие с клиентом можно успешно использовать для продажи ему какого-либо продукта или услуги. Для этого вам необходимо:

  • стать на рынке надежным финансовым провайдером;
  • постепенно расширять точки взаимодействия с клиентами, становясь «дирижером» собственных экосистем и участником более крупных цифровых экосистем.

Объединив все эти составляющие в одну и используя упомянутые 8 ключевых инструментов реализации концепции, вы сможете выстроить более эффективное взаимодействие с клиентами и повышать конвертацию в продажи, тем самым увеличивая доходность банковского бизнеса.

«Банкинг как живой бизнес»: больше, чем просто надежный провайдер финансовых услуг.

СМ. ИНФОГРАФИКУ

  1. Репутация надежного банка-советника – первоочередное условие для роста
    Банки все больше внедряют современные цифровые технологии, в том числе и при предоставлении традиционных финансовых услуг, таких как ипотечное кредитование, вклады, обслуживание кредитных карт, потребительское кредитование, РКО, платежи и т.д. Это обеспечивает скорость, удобство и простоту проведения различных операций в режиме реального времени через удобные для клиентов каналы. Таким образом, даже в рамках традиционных функций банк может занимать лидирующие позиции на рынке в сравнении с конкурентами, предоставляя привычные операции в максимально удобной для клиентов форме и в большей степени, чем конкуренты, степени соответствуя ожиданиям клиентов в конкретный момент времени (что в свою очередь конвертируется в рост продаж и лояльности клиентов).
  2. Банк как «дирижер» экосистемы, стремящийся максимально адресовать потребности клиента
    Представляя собой управляемую экосистемную платформу, банк объединяет на одной площадке провайдеров финансовых и сторонних услуг, например таких как: поиск квартиры, получение ипотечного кредита, юридические и транспортные услуги. Такой подход, как правило, учитывает ключевые события в жизни человека, при которых он обращается в банк, например: вступление в брак, лечение и т.д. Таким образом, банк выступает здесь в рамках своей платформы в роли агрегатора, объединяющего запросы потребителей и возможности сервисов из различных источников.
  3. Банк как участник внешних экосистем – чтобы быстрее и удобнее для клиента обеспечить максимальное соответствие его потребностям
    Такой способ развития банкинга позволяет искать возможности роста и создания банковских продуктов в сторонних экосистемах, которые находятся за пределами традиционной банковской сферы (таких как GAFA – Google, Apple, Facebook, Amazon). Клиенты могут получить доступ к своему банку в режиме реального времени, находясь на других платформах, принимая решение и оформляя покупку. В данном случае банки предоставляют доступ к своим финансовым услугам платформам, контролируемым другими игроками рынка. Также банки формируют и продают электронные сервисы компаниям-участникам экосистемы, помогая им повысить эффективность бизнеса, например: алгоритмы и данные о клиенте, результаты кредитного скоринга или электронной идентификации и т.д.

Драйверы реализации максимального соответствия требованиям клиента и роста бизнеса

Банки должны будут сосредоточиться и активно использовать ключевые инструменты реализации концепции «Банкинг как живой бизнес», чтобы стимулировать рост и повышать доходность капитала. Это целый набор средств, начиная c концепции приоритетного использования мобильных устройств при совершении операций, фабрики API и использования искусственного интеллекта в обслуживании клиента, заканчивая цифровыми товарами и услугами. Большинство этих инструментов созданы на базе гибких, масштабируемых технологических платформ, что помогает банкам быстро реагировать на запросы и адаптироваться под новые условия. Исходя из нашего опыта и результатов проведенного анализа, банки вполне могут добиться успехов по ряду ключевых показателей эффективности, в том числе удвоения среднерыночных темпов роста доходов, а также повышения конверсии в привлечении клиентов.

Банки могут добиться удвоения среднерыночных темпов роста доходов даже в условиях негативной динамики отрасли.
Subscription Center
Stay in the Know with Our Newsletter Stay in the Know with Our Newsletter