Как увеличить доходы в банковском ритейле?

*Источник: анализ Accenture данных S&P Global Market Intelligence.

Эволюция концепции «Банкинг как живой бизнес»

Концепция подразумевает использование любых возможностей для роста бизнеса. Так, каждое взаимодействие с клиентом можно успешно использовать для продажи ему какого-либо продукта или услуги. Для этого вам необходимо:

• стать на рынке надежным финансовым провайдером;
• постепенно расширять точки взаимодействия с клиентами, становясь «дирижером» собственных экосистем и участником более крупных цифровых экосистем.

Объединив все эти составляющие в одну и используя упомянутые 8 ключевых инструментов реализации концепции, вы сможете выстроить более эффективное взаимодействие с клиентами и повышать конвертацию в продажи, тем самым увеличивая доходность банковского бизнеса.

«Банкинг как живой бизнес»: больше, чем просто надежный провайдер финансовых услуг.

СМ. ИНФОГРАФИКУ

1. Репутация надежного банка-советника – первоочередное условие для роста
   Банки все больше внедряют современные цифровые технологии, в том числе и при предоставлении традиционных финансовых услуг, таких как ипотечное кредитование, вклады, обслуживание кредитных карт, потребительское кредитование, РКО, платежи и т.д. Это обеспечивает скорость, удобство и простоту проведения различных операций в режиме реального времени через удобные для клиентов каналы. Таким образом, даже в рамках традиционных функций банк может занимать лидирующие позиции на рынке в сравнении с конкурентами, предоставляя привычные операции в максимально удобной для клиентов форме и в большей степени, чем конкуренты, степени соответствуя ожиданиям клиентов в конкретный момент времени (что в свою очередь конвертируется в рост продаж и лояльности клиентов).
2. Банк как «дирижер» экосистемы, стремящийся максимально адресовать потребности клиента
   Представляя собой управляемую экосистемную платформу, банк объединяет на одной площадке провайдеров финансовых и сторонних услуг, например таких как: поиск квартиры, получение ипотечного кредита, юридические и транспортные услуги. Такой подход, как правило, учитывает ключевые события в жизни человека, при которых он обращается в банк, например: вступление в брак, лечение и т.д. Таким образом, банк выступает здесь в рамках своей платформы в роли агрегатора, объединяющего запросы потребителей и возможности сервисов из различных источников.
3. Банк как участник внешних экосистем – чтобы быстрее и удобнее для клиента обеспечить максимальное соответствие его потребностям
   Такой способ развития банкинга позволяет искать возможности роста и создания банковских продуктов в сторонних экосистемах, которые находятся за пределами традиционной банковской сферы (таких как GAFA – Google, Apple, Facebook, Amazon). Клиенты могут получить доступ к своему банку в режиме реального времени, находясь на других платформах, принимая решение и оформляя покупку. В данном случае банки предоставляют доступ к своим финансовым услугам платформам, контролируемым другими игроками рынка. Также банки формируют и продают электронные сервисы компаниям-участникам экосистемы, помогая им повысить эффективность бизнеса, например: алгоритмы и данные о клиенте, результаты кредитного скоринга или электронной идентификации и т.д.

Драйверы реализации максимального соответствия требованиям клиента и роста бизнеса

Банки должны будут сосредоточиться и активно использовать ключевые инструменты реализации концепции «Банкинг как живой бизнес», чтобы стимулировать рост и повышать доходность капитала. Это целый набор средств, начиная c концепции приоритетного использования мобильных устройств при совершении операций, фабрики API и использования искусственного интеллекта в обслуживании клиента, заканчивая цифровыми товарами и услугами. Большинство этих инструментов созданы на базе гибких, масштабируемых технологических платформ, что помогает банкам быстро реагировать на запросы и адаптироваться под новые условия. Исходя из нашего опыта и результатов проведенного анализа, банки вполне могут добиться успехов по ряду ключевых показателей эффективности, в том числе удвоения среднерыночных темпов роста доходов, а также повышения конверсии в привлечении клиентов.