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Tecnologia blockchain

Como podem os bancos construir uma rede global de pagamentos em tempo real

ENQUADRAMENTO

Uma das questões mais discutidas hoje no setor de serviços financeiros é a tecnologia blockchain. Se adotada por completo, permitirá aos bancos processar pagamentos de forma mais rápida e precisa, reduzindo simultaneamente os custos de processamento das transações e as exigências das exceções.

Contudo, para capitalizar este potencial, os bancos necessitam de construir uma infraestrutura que permita a criação e operacionalização de uma verdadeira rede global utilizando soluções baseadas nesta tecnologia transformadora.

Este estudo da Accenture conclui que o uso da blockchain é, de facto, uma das questões de maior interesse entre os executivos da banca que lideram as atividades de pagamento. A pesquisa revelou, talvez de uma forma mais crítica, o que os executivos acreditam que deve acontecer para a blockchain ganhar relevo a nível mundial.

Trinta e dois profissionais na área da banca foram entrevistados para saber mais sobre o potencial da tecnologia blockchain e os registos financeiros.

INTERESSE CRESCENTE EM BLOCKCHAIN

Os bancos estão muito interessados na blockchain. Contudo, a maioria das entidades bancárias entrevistadas encontram-se ainda numa fase inicial de adoção desta tecnologia: cerca de três quartos estão envolvidos na validação do conceito, na formulação da estratégia de blockchain ou estão a começar a estudar o seu potencial.

Apesar da evolução, as situações de uso mais estudadas por bancos envolvem transferências bancárias entre fronteiras. Comparativamente, as emissões e transferências inter-bancárias além-fronteiras e os pagamentos corporativos constituem exemplos de casos que recebem menos atenção. Ainda assim onde quer que planeiem implementar a blockchain, os executivos antecipam uma ampla diversidade de benefícios como custos mais baixos, soluções rápidas, menos erros e exceções, e novas oportunidades de receitas.

Nove em cada 10 executivos dizem que o seu banco está a explorar a utilização de blockchain

TEM TUDO A VER COM A REDE

É fundamental uma rede global para ajudar os bancos a usar a blockchain na transformação dos pagamentos em escala e reduzir o risco. Assim sendo, a rede mais eficaz deve ter duas características definidas:

  1. Incluir uma definição dos direitos, obrigações, controlo e padrões necessários.

  2. Disponibilizar um processo de integração rápido e eficiente que permita aos bancos fazer essencialmente "plug and play" na rede para atuais e potenciais players.

Importa referir que, muitos executivos mencionaram que a rede não deve ser de uso exclusivo. "A rede deve ser aberta aos bancos e entidades não-financeiras de forma a criar condições igualitárias", afirmou o executivo de um banco global.

Ainda há muito trabalho a fazer para definir as regras de funcionamento e ajudar a criar os principios básicos da rede, antes que os bancos possam avançar para uma discussão sobre a tecnologia e começar a explorar como podem de facto tirar partido do sistema de pagamentos para melhorar os seus negócios.

Independentemente de quem cria e gere esta rede, os bancos concordam que a blockchain precisa de uma rede robusta para ser bem-sucedida.

FATORES CRÍTICOS DE SUCESSO

A rede é um fator crítico de sucesso na adoção da blockchain, mas existem outros. Outro fator importante é criar uma dinâmica interna para a integração e implementação da tecnologia blockchain - algo que durante este estudo metade dos bancos indicaram ser difícil de concretizar. A segurança, compreensivelmente, é outro motivo de hesitação dos bancos na adoção desta tecnologia.

Educar as principais partes interessadas dentro das empresas sobre o enorme potencial, benefícios e impactos da blockchain também é fundamental. Por fim, os executivos afirmaram que aplicar esta tecnologia com sucesso aos pagamentos, exigirá uma coordenação pouco comum entre bancos - o que é essencial para gerar efeitos positivos na rede e que tornam a blockchain tão interessante.

FUTURO PROMISSOR

A tecnologia blockchain e os registos financeiros têm um futuro brilhante pela frente. Como plataformas atualizadas em tempo real, com código aberto e confiável e que transmite dados e valores de forma segura, estes não só conseguem ajudar os bancos a reduzir custos de processamento de pagamentos, como podem ainda criar novos produtos e serviços gerando assim, novas e importantes fontes de receita. O principal fator na transformação do potencial da blockchain numa realidade é o esforço colaborativo entre os bancos para desenvolver a rede necessária que apoie os pagamentos globais. As instituições financeiras precisam ter uma visão mais global e trabalhar em conjunto entre si — e com organizações não-financeiras — para ajudar a definir uma estrutura que pode apoiar um sistema de pagamento global universalmente aceite e omnipresente, e que transforme a forma como os bancos executam transações.

Nas palavras de um executivo inquirido neste estudo: "A tecnologia só funcionará se todos a adotarem. Tem de ser tudo ou nada."