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事務・システム構造変革のアプローチ

FSアーキテクト Vol.34: 業務プロセスの改善・高度化が急務であるなか、事務・システム構造改革の一手として、BPMS/BRMSの活用方法と、活用にあたっての要点について考察します。

金融サービス本部
シニア・マネジャー
保険グループ担当
石河 賢

保険業界を取り巻く環境は、国内市場の飽和・顧客ニーズの多様化・対応チャネルの拡大など、依然として厳しいが、数十年にわたって構築してきた事務・システムが次なる成長の足かせとなりつつある。

海外では、BPMS(Business Process Management Suite)/BRMS(Business Rule Management System)を活用することにより、過去の資産を活用しながら、商品開発期間の短縮化や、査定・損害/保険金業務に代表される事務品質・事務効率の向上などを実現し始めており、国内保険会社が学ぶところも多くあると考える。

本稿では、事務・システム構造改革の一手として、BPMS/BRMSの活用業務・活用方法と、活用にあたっての要点について考察したい。

■事務・システム構造改革の必要性
保険業界を取り巻く環境はますます厳しくなっている。国内人口の減少、少子高齢化の急速な進展の結果、国内市場は飽和、加えて保険加入率も減少している。また、顧客の嗜好・行動の多様化により、従来のプロダクトアウト・画一的な営業はすでに限界を迎えており、対応チャネルの拡大、きめ細かな顧客ニーズへの対応などが急務である。一方、市況の好転により、保険会社の財務状況は好調であり、従来に比べ投資意欲が旺盛になり始めている。

しかし、大半の保険会社が数十年メインフレーム上に構築してきた事務・システムの資産がブラックボックス化され、結果的に事務・システムの変革の大きな足かせになっているケースが多い。本来、保持している資産のスケールメリットを活かしやすい業界といわれているが、「過去の遺産」を保持していることがマイナスに働いてしまっている。

■BPMS/BRMSの活用
事務・システムにおいて次なる成長を生み出す主なポイントは、従来から大きく変わっておらず、商品開発の早期化、新契約・査定事務の簡素化・早期化、顧客・代理店のロイヤリティ向上、損害・保険金支払業務の品質向上、事務効率化などである。

それらを支援するソリューションとして、海外ではBPMS/BRMSの活用が目立つようになってきている(図表1)。BPMSとは、業務プロセスの継続的な改善・高度化を支援するツールであり、弊社では標準的に以下の機能を保持している統合パッケージと定義している。

  • 業務プロセスのモデル化・モデル分析・シミュレーションを行うBPA(Business Process Analysis)機能

  • 処理の自動化、ワークフロー、EAI(Enterprise Application Integration)等を支援するBPE(Business Process Execution)機能

  • ビジネスの活動状況を可視化し、改善点の分析を行うBAM(Business Activity Monitoring)機能

  • 前述のシステムの開発生産性を向上させる開発アーキテクチャ

【図表1 BPMS/BRMS 活用方法】

一方、BRMSは、各種業務規程・事務/商品規定・ビジネス戦略などの各種チェック・意思決定・計算等のロジックをシステムから独立して管理・実行するために、ルール開発機能・ルール管理機能・ルール実行機能を提供するソフトウェアである。

BPMS/BRMSの活用を最大化するメリットは以下の通りである。

  • 業務機能・システム機能の再利用性を高められることによる開発生産性の向上

  • 業務ルール・プロセスの可視化による、標準プロセスの見極め、自動化の推進および業務変更時の影響の可視化

  • SOAの考え方に基づき、プロセスと業務機能の関係を疎結合にすることで、業務変更の影響を局所化

■保険業界におけるBPMS/BRMSの活用ソリューション

保険業界においてBPMSの活用範囲は広く、活用事例は多い(図表2)。

  • 顧客接点を管理するための、SOA(Service Oriented Architecture)の考え方を用いた顧客サービスプラットフォーム

  • 継続的な高度化およびSTP(Straight Through Processing)の推進が求められる、査定業務・損害/保険金業務への活用

  • 顧客接点向上のために期待が高まるコールセンター/コンタクトセンターシステムへの活用

また、BRMSの顕著な活用方法としては、以下が挙げられる。

  • 保険商品の定義・各種規定・算出ロジックを実装することで、商品定義の管理・設計を可能とするプロダクトファクトリ

  • 代理店・募集人に対して、代理店戦略・営業戦略の高度化を可能とする手数料エンジン

  • 各種業務のチェック・意思決定エンジン

  • 商品のおすすめ等を行うリコメンデーションエンジン