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Technologie Blockchain : un réseau de paiement mondial en temps réel

Présentation

De nos jours, l'un des sujets les plus abordés dans l'industrie des services financiers est la Blockchain. Si cette technologie est entièrement adoptée, cela va permettre aux banques de traiter les paiements plus rapidement et plus précisément tout en réduisant les coûts de traitement des transactions et obligations.

Toutefois, pour tirer parti de ce potentiel, les banques doivent construire les infrastructures nécessaires pour créer et exploiter un véritable réseau mondial à l’aide de solutions basées sur cette technologie transformatrice.

Notre étude a révélé que l'utilisation de la Blockchain est, en effet, en tête des préoccupations des cadres dirigeants du secteur. Et de manière plus critique, l’étude a révélé ce que les dirigeants pensent qu'il devrait arriver pour que la Blockchain devienne importante à l'échelle mondiale.

Trente-deux professionnels du secteur bancaire ont été questionnés afin d’en savoir plus sur le potentiel de la technologie Bockchain.

L'intérêt porté à la technologie Blockchain est élevé

Les banques sont définitivement intéressées par la Blockchain. Cependant, la plupart des banques interrogées en sont encore aux premières étapes de l'adoption, et environ trois quarts sont impliquées dans un prototype ou « proof-of-concept présentant leur stratégie Blockchain, ou voire, n’ont pas encore commencé à s'en préoccuper.

Quels que soient les progrès, les cas d'utilisation les plus répandus que les banques étudient impliquent des virements transfrontaliers entre banques. Les versements transfrontaliers, les paiements interentreprises et les transferts interbancaires transfrontaliers reçoivent, en comparaison, moins d'attention. Mais partout où ils espèrent déployer la Blockchain, les cadres attendent un large éventail d'avantages, y compris la réduction des coûts, des règlements plus rapides, moins d'erreurs et d'exceptions et de nouvelles opportunités de revenus.

Neuf des 10 cadres ont déclaré que leur banque étudie actuellement l'utilisation de la technologie Blockchain.

Tout est une question de réseau

Un réseau mondial est primordial afin que les banques utilisent la Blockchain pour permettre la transformation des modes de paiements et réduire les risques. Le réseau le plus efficace devrait avoir deux caractéristiques déterminantes:

  1. Il doit inclure les droits, obligations, contrôles, règlementations et normes définis nécessaires.

  2. Il doit offrir un processus d'intégration rapide et efficace permettant essentiellement aux banques de se brancher en "plug and play" sur les réseaux et registres existants et futurs.

De nombreux cadres ont notamment noté aussi que le réseau ne doit pas être un club exclusif. "Le réseau doit être ouvert aux banques et non-banques pour créer un terrain de jeu équitable," a déclaré un cadre d'une banque mondiale.

Il reste beaucoup de travail pour définir les règles d'engagement et aider à créer les bases du réseau avant que les banques ne puissent dépasser la discussion de la technologie elle-même et commencer à explorer comment réellement l'utiliser pour améliorer leurs affaires.

Quelle que soit la personne qui crée et gère le réseau, les banques conviennent ouvertement que la technologie Blockchain nécessite un réseau robuste pour réussir.

Autres clefs pour l'adoption

Le réseau est un facteur critique de réussite pour l'adoption de la technologie Blockchain, mais il y en a d'autres. Comme par exemple, la génération d'une dynamique interne pour l'intégration et la mise en oeuvre de cette technologie—point que la moitié des banques de notre étude ont indiqué comme représentant actuellement des difficultés. La sécurité est une autre raison pour laquelle les banques pourraient être hésitantes à adopter la Blockchain, et cela est compréhensible.

En plus de ces facteurs, il y a un autre sujet fondamental : le besoin d'éduquer les parties prenantes clefs au sein de l'organisation sur les énormes bénéfices potentiels et impacts positifs de la Blockchain. Finalement, les cadres ont déclaré que le succès de l'application effective de cette technologie aux paiements nécessitera une coordination inhabituelle entre les banques—ce qui est vital pour générer des effets de réseau positifs permettant de rendre possible et convaincante la technologie Blockchain.

Une voie prometteuse

La Blockchain a un bel avenir. En tant que plateformes de confiance en temps réel et open source qui transmettent de façon sécurisée les données et les valeurs, ils peuvent aider les banques non seulement à réduire les coûts du traitement des paiements, mais créera aussi de nouveaux produits et services qui généreront de nouvelles sources de revenus importantes.

La plus grande clef de réussite pour transformer le potentiel de la Blockchain en réalité est un effort collaboratif entre les banques afin de créer le réseau nécessaire pour soutenir des paiements mondiaux. Les banques doivent examiner la situation globale et travailler ensemble—et avec les sociétés non bancaires—pour aider à définir les piliers sous-jacents au système mondial de paiement répandu, universellement accepté, qui peut transformer la façon dont les banques peuvent exécuter les transactions.

Selon les mots d'un cadre que nous avons interrogé : "La technologie ne fonctionnera que si tout le monde l'adopte. Cela doit être tout ou rien."