研究报告

概述

概述

  • 近年来,国内传统金融机构和互联网巨头相继布局金融科技,金融相关的创新创业也是如火如荼,中国已是全球金融科技创新的领军者。
  • 创业企业是金融科技创新不断前进的引擎,他们和传统金融机构彼此赋能,密切合作,整合创新,在推动金融机构转型中发挥着重要作用,为行业的健康与可持续发展提供保障。
  • 然而,在现实中双方的合作并非坦途。在面对全球金融机构和金融科创企业的调研中,我们发现金融 科创企业和传统金融机构合作仍存在较多障碍。
  • 作为全球最大的数字化转型咨询和技术服务公司,埃森哲利用其与全球领先金融机构的深厚关系,为生态系统中的金融科创企业与领先的金融企业和投资方架起沟通和合作的桥梁,提升他们之间的合作效能,推动金融科技生态系统的健康发展。


正视差异:如何应对金融科技应用的挑战

如今,金融科技创业企业(以下简称科创企业)逐渐不再将自己视为大型金融机构的竞争对手,相反,在体量庞大且监管严格的金融行业中,大型金融机构已成为科创企业开展合作的不二之选,金融机构和科创企业之间的良好合作关系能够惠及双方。

然而,显而易见的是,金融机构和科创企业之间的合作依然任重道远。仍有诸多障碍拖慢了金融服务机构的步伐,使其难以高效顺畅地采纳新技术。

埃森哲金融科技创新实验室邀请参与到实验室项目中的大型金融机构和创业企业分别从自身角度介绍技术采纳流程。调研问题主要围绕他们对于技术采纳流程四个阶段:初期调查(prospecting)、概念验证(proof of concept)、技术采购(procurement)和技术落地(implementation)具体现状的看法。

调研结果表明,金融机构和科创企业对于技术采纳流程的观点通常大相径庭,不过,两者有时也会面临着共同的难题。要提升双方的合作需要彼此有更深入的了解,协调一致的预期,以及合作流程的同步,以符合双方的实际需求。

初期调查

双方表示完成这一阶段所需时间不同,员工参与度存在差异,未能充分利用最佳实践,以及双方对妨碍从初期调查向概念验证过渡的主要障碍认识不一致。

62%

的纽约科创企业表示,其初期调查阶段通常耗时超过四个月。

80%

的金融机构表示,只需不到三个月时间即可完成初期调查。

60%

超过60%的金融机构将监管、合规或安全问题列为主要障碍。

20%

在入围金融科技创新实验室的科创企业中,只有20%认为这些领域存在问题。超过三分之一的科创企业认为主要障碍包括预算不足,与金融机构内部开发产品的竞争,以及可能导致的裁撤金融机构内部团队或原有技术的沉没成本。

概念验证

双方对概念验证阶段产品开发停滞不前的原因存在分歧。纽约的金融机构强调称,合规和安全问题是最主要的原因。科创企业强调的问题则包括缺乏专职员工或资金来源,以及应用场景和产品路线图不一致。对于有多少产品能从概念验证阶段顺利进入技术落地阶段,双方预计的成功率也有所不同。

90%

金融机构均认为,只有不到四分之一的产品能从概念验证阶段顺利进入技术落地阶段。

40%

入围金融科技创新实验室的企业认为超过一半的产品能够顺利落地。

68%

金融机构表示其已开展了至少一项精简概念验证流程的行动。

38%

只有三分之一左右(38%)的科创企业表示,与其合作的金融机构已经精简了概念验证流程,流程仍然过于繁琐。

技术采购

双方均认为技术采购阶段耗时过长 (4-6个月),并应当进一步解决监管问题;科创企业认为供应商审批和采购流程是从技术采购流程进入技术落地流程所面临的最严峻的挑战(比例分别为78%和73%)。

技术落地

超过一半的纽约金融机构和科创企业认为,安全性、合规性和供应商审批流程拖慢了技术落地阶段的进度。约一半的金融机构和科创企业还认为,金融机构的员工支持时间不足也减缓了实施阶段的进度。本次调研的受访者一致认为,充足的金融机构资源对于有效推进技术落地至关重要。

建议:优化合作机制,互惠互利

根据金融科技创新实验室的经验,要想解决调研中发现的挑战,必须构建更全面、更一致的沟通机制,就共同面临的问题采取行动。

  • 重构流程,合理安排人员。绘制一张流程图,用图表方式直观展示整个流程,并为每个阶段指定一名负责人。
  • 简化概念验证决策。应当采取的行动包括:加快保密协议、主服务协议的签订,帮助科创企业了解安全、数据和其他领域的基本要求。
  • 创建沙盒,推进概念验证。在概念验证阶段,沙盒能够扫除安全、合规和风险管理方面的诸多障碍,效果立竿见影。
  • 构建定期、及时、双向的沟通机制。建立良好的沟通渠道,并了解彼此的需求能够推动科创企业和金融机构培育良好的合作关系,从而实现互赢,迈向成功。

陈文辉

大中华区金融服务事业部总裁


滕涛

大中华区金融服务事业部董事总经理

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