Skip to main content Skip to Footer

思想前沿


埃森哲2015年全球风险管理研究保险业报告

保险企业内部已着手对风控部门进行重新定位。在履行传统职责的同时,首席风险官及其团队也在为企业创新和增长提供更多的支持。

概要

在传统角色和新兴职能之间,保险业资深风险专家们始终在努力维系着两者的平衡,如履薄冰。一方面,许多人需要着力应对一系列监管和报告任务,进一步强化管控架构;另一方面,他们还要密切关注新兴风险,评估数字颠覆带来的影响,并帮助企业实现增长目标。

对此,首席风险官们(CRO)已着手对自身企业的风控部门进行重新定位,即从狭义的合规导向型“后勤”部门,逐步转变为业务支持部门,助力企业实现创新和增长。风控部门已开始作为业务部门的战略合作伙伴,参与每个阶段的决策流程。

在“埃森哲2015年全球风险管理研究”中,约85%的保险业受访者认为,至少在一定程度上,风险管理有助于企业实现长期盈利性增长。但即便如此,企业仍需要开展大量工作。例如,逾三分之二的受访者(71%)告诫说,风控与其他业务部门缺乏整合,这一现状正严重影响企业风险管理的整体效力。

而超过四分之三(76%)的保险业受访者则表示,在提供运营建议方面,获取业务部门信任是他们面临的最大挑战之一。显然,如今风险管理者期望与其他部门建立战略合作关系的愿望并未得以充分实现。

构建上述合作关系和所需能力并非一蹴而就。但是,由于保险企业面临的竞争压力日益加大,因此唯有分秒必争。如今,对风控部门而言,深度参与企业变革和再造以消除竞争威胁,正变得越来越迫切。

点击下载报告[PDF, 2.77 MB]

背景

过去数年中,全球保险企业不断投入重资,以期满足监管需求的同时,树立更加全面、更具战略性的风险观。但如今,保险企业面临的挑战则是如何实现这一投资收益的最大化。

在市场整体收益依然有限的情况下,传统业务线的利润和收益压力在不断加大。因此,保险企业纷纷开始另寻其他增长途径。新的业务模式正逐步崛起,许多保险企业也已感受到数字颠覆的威胁。据“埃森哲2014年数字创新调查”显示,75%的受访者预计,保险业价值链将在五年内发生重大转型,而83%展望未来,风险管理工作正朝着日趋均衡且成熟的方向发展。虽然全球范围内,特别是在欧洲,依然强调监管合规,但同时,建立以增长为导向、具有战略视角的风控机制的呼声已势不可挡。表示,数字技术将会颠覆 企业与客户的互动方式。此外,近六成(59%)受访者预测,传统企业将面临来自谷歌、亚马逊等互联网巨头的挑战。

随着传统盈利手段难以达到预期收益,如今,在成熟的保险市场中,若想实现强劲的增长便意味着需要承担更大的风险。而这种额外的风险承担会令企业在面对日趋复杂的风险/收益权衡时陷入两难。为此,保险企业开始采取有针对性的管控措施,以便走出一条稳健自律的增长之路。

分析

要想紧跟数字技术的发展步伐,同步应对行业不断遭遇的竞争挑战,风控职能需要聚焦于以下关键要务。

要务一:风控部门应认真对待数字化

要务二:保险企业应加强利用数据和分析法的能力

要务三:敏捷高效的运营风险管理助力企业实现新一轮业务增长

要务四:保险企业应加强人才招募和员工留存

要务五:作为企业文化的组成部分,保险企业应培育统一的风险文化,抵御颠覆性变革

建议

过去数年间,全球保险企业纷纷加大投资力度,以满足监管需求,并树立更加全面、更具战略性的风险观。如今,保险企业面临的挑战则是如何提高投资收益,并有效整合报告、分析工具和数据等资源,形成共识,支持企业提高绩效和收益。

为达成这一目标,保险企业仍需要开展大量工作,以期实现能力资质、技术手段的相互匹配和不断强化,从而形成统一的整体业务绩效观,同时在有效管理成本和支持未来潜在增长点二者之间寻求平衡。

然而,我们也看到,孕育这一变革的正是充满诸多挑战的整体环境。持续的低增长和低利率正在蚕食保险业的传统收入来源。对此,保险企业亟需寻找到新的收入增长点,并加快创新步伐。同时,我们亦不能忽视去中介化对行业的威胁,因此,无论身处何地的保险机构,都把开拓充分利用现有品牌和客户关系的全新数字业务模式列为头等要务。

我们认为,在这一轮颠覆性的变革中,首席风险官及其团队绝不应置身事外,而应保持自身工作的平衡,在与业务部门领导合作,评估和支持全新业务领域的同时,提高风控部门自身的能力。与此同时,他们还应针对运营风险和新兴技术挑战,尤其是针对借由这些新技术平台崛起的数字化渠道和业务模式,为企业提供强有力的指导。

尽管对保险业首席风险官而言,现阶段仍充满挑战,但我们仍欣慰地看到,企业的风控部门已取得了长足进步,并开始发挥更大的影响力、更加平衡的职能作用,努力实现企业的风险和收益工作双丰收,并与企业的宏伟目标和愿景完美契合。