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思想前沿


埃森哲2015年全球风险管理研究银行业报告

银行业风控部门在持续重新自我定位,致力于成为其他部门的重要合作伙伴与协作者。

概要

当前,银行业的风险管理重心正持续发生决定性变革。风控职能部门正在将自身重新定位为其他部门的重要伙伴,以及助力企业安全、高效地达成业务目标的协作者,而不再像以往那样被视为管控型部门,一味对其他内部组织进行监管。

身处于市场持续波动、剧烈变化的时代,全球银行业正通过不懈努力,确保打造稳健的战略性风险管理文化与流程。透过“埃森哲2015 年全球风险管理研究”受访群体的反馈,我们看到,整个银行业都在着力进行风控能力建设,以期适应未来的企业需求。

这一目标已然超越了合规与“防御”两类风险管理范畴——虽然两者对日常业务仍具有至关重要的意义。现如今,越来越多的银行业风控专家明智地自我定位为助推企业实现增长目标、创造商业成功的价值缔造者。近八成(79%)的受访者认为,风控部门是企业实现长期盈利性增长非常关键、或重要的支持力量。

背景

如今,银行面临着极具颠覆性、不断变化的外部环境。某些资产类别的波动、经济增长的放缓以及监管机构采取的非常之举均已成为常态。不仅如此,监管机构和政府仍持续对该行业施以重压,不断强化有关资本、流动性和行为规范的管理。

此外,数字技术和数字业务模式的崛起也带来了新的竞争威胁。而此类竞争之激烈,仅通过两例便可见一斑。美国借贷俱乐部(Lending Club Corporation)是一家在线P2P(peer-to-peer)借贷平台。它起初只是Facebook 公司旗下的一款应用,但在2014年12 月首次公开募股时,其市值已超过50 亿美元。相比之下,美国纽约银行梅隆公司(Bank of New York Mellon Corporation)的市值刚达到460 亿美元。与此同时,在中国,阿里巴巴集团旗下的电子支付业务——支付宝™钱包已拥有1.9 亿用户,该公司更是于不久前取得了银行业务牌照。

可以想见,如果数字化竞争者能提供契合客户需求的服务,传统金融服务客户—尤其是年轻一代将迅速转投其怀抱 。埃森哲2014 年北美银行业市场研究发现,如果科技、电信或零售企业推出银行服务,那么在18 至34 岁年龄段的消费者中,近四分之三(72%) 愿意通过这些机构办理业务。3此外,据埃森哲预测,到2020 年,高达三分之一的银行收入或将流入这些竞争对手的囊中。

分析

风控职能要想紧跟数字技术的发展、与行业所面临的竞争性业务挑战保持同步,就亟待在以下五个关键领域中采取行动。

要务一:风控部门与银行其他职能部门之间需要建立新型关系

要务二:增加必要的人才投资

要务三:有效的运营风险管控

要务四:银行应培育统一的风险文化,抵御颠覆性变革

要务五:风控部门应加快采用分析法

建议

在当前经济环境下,银行零售业务的利润依然十分微薄,因此,提升盈利能力已成为其面临的一大挑战。同时,开发具有持续价值的新产品的机遇亦十分有限。埃森哲认为,当今企业能否取得成功,将越来越多地取决于:企业是否采用切实以客户为中心的工作方法、能否充分利用全新的数字技术,以及可否更有针对性和相关性地提供差异化客户服务。此外,数字技术也有助于银行应对成本挑战,使产品和服务的分销和交付更具成本效益。

不过,监管议程正在全力关注如何保护银行客户免受各种威胁——如洗钱、恐怖主义融资,以及其他对金融服务平台的滥用。从风险管理角度来看,这无疑会使当前的情形变得更加复杂。

许多银行还发现,自身正深受企业行为规范问题的困扰,且持续受累于既往的行业声誉危机造成的影响,举步维艰。

当前,银行既要通过引入全新业务模式实现增长平衡、保护客户数据及其金融投资,又需妥善应对日益严苛的监管要求。这无疑是一项艰巨的任务—— 这在高盈利时代亦实属不易,遑论当下。

因此,我们鼓励首席风险官及其团队勇于直面上述问题,并与企业业务、财务和技术等部门主管通力合作,克服经济逆境。

我们认为,持续投资于风险管理仍将具有至关重要的意义,这势必为企业带来回报,从而有助于银行维系持续性投资并保护既得收益。此外,首席风险官还应加强风控团队建设,实现技能、能力和知识多元化,从容应对“数字化议程”。

对银行业首席风险官而言,上述问题显然极具挑战性。但是,只要确立合理的愿景并具备适当的资源,他们定能实现自身角色的转变,从而帮助企业有效管理风险和回报,源源不断地创造价值。