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思想前沿


适者生存:重塑银行在金融科技时代的竞争力

未来银行创新报告2017

概要

呈现在您面前的《适者生存:重塑银行在金融科技时代的竞争力》由第一财经研究院与埃森哲联合推出,在中国互联网金融告别狂飙进入冷静发展期、金融科技从表层肌理深入到银行深度经营内核的2017年,我们尝试去回答这样一组必答题:在金融科技时代,中国银行业如何应对挑战?如何通过战略布局、经营策略、风险管理流程和技术框架的搭建来拥抱新技术?如何通过新技术推动的全面创新来塑造面向未来的竞力?

在报告准备过程中,我们对20余位商业银行主管网络银行和技术的高级管理人员进行了调研,他们所服务的机构包括了四大国有商业银行、全国领先的股份制商业银行以及农商行等。

分析

作为金融科技的早期业态,互联网金融的蓬勃发展让传统商业银行的业务正遭遇全方位的影响。随着金融科技进一步的发展以及和金融业务更深度的融合,以及新型商业模式的拓展,银行受到的冲击会进一步加剧。在本次调研中,我们感受到中国的银行高管们面对金融科技带来的竞争压力和变革的紧迫感。调研结果显示,金融科技对银行业的影响刚刚开始,超过一半的调研者认为,目前银行基于互联网金融的业务营收占比低于10%,而其影响已经涉及客户、产品结构和渠道等方方面面,由于金融科技的高成长性,长远看终究会对银行资产负债表产生重大影响。

埃森哲研究显示,在全球范围内金融科技对银行业的影响在逐渐深入:消费者正以每年两位数百分比的增长速度从传统银行迁移到互联网金融,到2020年银行业将有近30%的营收受影响。在中国,产品和客户服务、销售渠道、IT系统和数字化则是银行公认的受影响最大的领域。

建议

在此背景下,商业银行应面积极应对挑战中,抓住传统行业转型、普惠金融发展、金融风险调控带来的机遇,发挥自身多年积累的信用、牌照、客户、数据和科技优势,善用金融科技,并使其成为银行核心业务再度腾飞的引擎。目前,银行已经采取措施尝试转型,主要有以下几个方向:
1)构建电商平台;2)发展直销银行;3)打造互联网交易银行;4)提供综合金融服务;5)打造开放式金融平台。

我们认为,面向未来,银行需在以下三个层面做足功课:
战略层面:在生态系统的构建中,找准差异化的独特定位;同时乐于被集成。
业务层面:回归金融本质,聚焦核心业务能力。
技术层面:善用科技,提升运营效率和客户体验。