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思想前沿


加入区块链盛宴:银行如何利用区块链技术构建全球实时支付网络

使区块链潜力变现的最大关键是银行之间的协作努力,以创建支持全球支付所必需的网络。

概述

区块链是当今金融服务行业中最热门的话题之一。 如能加以充分利用,银行能够更快、更准确地处理付款,同时降低交易处理成本和潜在风险。

然而,为了充分利用区块链的潜力,银行需要建立基于这种革新性技术的解决方案,且拥有完备全球交付网络的基础设施。

调查发现,最热衷于使用区块链的人是管理支付业务的银行高管。更关键的是,高管们坚信,在全球范围内,区块链将扮演越来越重要的角色。

我们对32名商业银行专业人员进行了采访,了解区块链及分布式账本技术的潜力。

兴趣浓厚

银行对区块链的兴趣着实浓厚。 但与此同时,我们所调查的大多数银行仍处于入门阶段,大约有四分之三的银行处在概念验证、制定区块链战略,或仅刚刚开始了解区块连的阶段。

无论进展如何,银行最关注的领域是行内跨境转帐。 对跨境汇款、公司支付和银行之间跨境转帐的关注度相对较低。 但是,无论在哪个领域部署区块链,高管们都希望获得广泛收益,以降低成本、加快结算速度、减少错误和潜在风险,并创造新的利润。

10个高管中有9个表示,他们的银行目前正在探索区块链的使用。

网络至上

全球网络对于帮助银行使用区块链技术、大规模转型支付业务以及降低故障风险至关重要。 切实有效的全球网络,应该有以下两个鲜明特点:

  1. 严格限定的权利、义务、控制和标准。

  2. 高效的载入过程,银行实现 “即插即用”,迅速访问现有和未来的网络。

重要的是,许多高管还指出,网络不应该是一个专属的排外区域。一位跨国全球银行的高管表示:“网络应该向银行和非银行机构同时开放,创造一个公平竞争的环境。”

在讨论区块连技术本身和探索如何使用区块链改善业务之前,银行的主要工作仍然是定义参与规则,并创建网络基础设施。

无论是谁来主导网络的创建和运营,银行们都完全同意区块链的成功需要一个强大的网络来支撑。

其它关键因素

网络是区块链成功的关键因素之一,但还需要其他因素的共同作用,比如,整合并运用区块连的内部动力——我们的调查所涉及的一半银行表示,他们正在朝这个方向努力。 此外,不难理解,安全顾虑是银行对区块链态度暧昧的另一个原因。

除了这些因素之外,更重要的是:需要让组织内部的相关人士了解区块链巨大的潜力和对组织的积极影响。 最后,接受访问的高管们表示,实际上应用区块链技术成功付款需要各家银行之间的紧密合作 - 这对于产生积极的网络效应,使区块链受到广泛关注至关重要。

前途光明

区块链和分布式账本技术的前途一片光明。 作为实时、开放、可信赖的安全传输数据平台,它们不仅可以帮助银行降低处理支付的成本,而且还能创造新的收入来源。

将区块链潜力变现最关键的因素是银行之间的协作努力,以创建支持全球支付所必需的网络。 银行应当考虑大局,并与非银行机构合作,携手搭建全球支付系统的主干网络,从而改变银行进行交易的方式。

用我们采访过的一位高管的话来说:“只有每个人都使用这项技术,这项技术才会奏效。 必须是所有人,否则它就什么也不是。”