Via expressa para operações bancárias prontas para o futuro

Preparando-se para o futuro volátil do setor bancário

Os bancos sempre estiveram comprometidos em melhorar a eficiência de suas operações e, na maioria das vezes, seu progresso foi constante. Por muito tempo, isso foi suficiente.

Mas, recentemente, as expectativas dos clientes e os requisitos regulatórios crescentes, inovações impulsionadas pela tecnologia e o advento de novos concorrentes agressivos (para não mencionar as demandas operacionais da Covid-19), expuseram que a evolução operacional dos bancos está ficando para trás em relação a outros setores.

Os bancos devem se tornar mais ágeis e resilientes para lidar com as ameaças que o futuro apresenta, sejam elas na forma de ressurgimento de uma pandemia, uma crise financeira ou um ataque cibernético.

Qual é a vantagem de ser um banco pronto para o futuro?

Os bancos com foco digital se beneficiaram das avaliações de mercado que, em média, foram 18% maiores do que seus concorrentes menos digitalizados em 2019, e 27% maiores em 2020.

Relação entre preço e valor contábil

Na verdade, nos últimos oito anos, esses bancos conseguiram reduzir seus custos mais do que aqueles que demoraram a embarcar em sua jornada rumo a um modelo operacional digital.

Além do mais, sua receita sobre ativos não apenas foi maior, mas foi menos reduzida do que a de seus concorrentes menos digitalizados. A melhoria do custo, combinada com sua vantagem de receita, significa que eles conseguiram aumentar a receita operacional por dólar de ativo, saltando de 1,22 em 2011 para 1,47 em 2019.

Lucro operacional em % dos ativos 2011 e 2019.

Mudança para um modelo operacional de banco digital

Em um estudo recente, descobrimos que, embora a maturidade do modelo operacional esteja avançando entre as organizações de todos os setores, os bancos estão progredindo mais lentamente do que a maioria. Nossa pesquisa e experiência revelam quatro níveis de maturidade operacional: estável, eficiente, preditivo e pronto para o futuro. Cada nível é fundamentado e habilitado por tecnologia, talento, processos e insights de dados cada vez mais sofisticados.

Organizações que alcançam um alto nível de maturidade tornam-se “prontas para o futuro”. Elas estão totalmente focadas na transformação digital (ou seja, com foco digital) e ganham a agilidade e a resiliência necessárias para prosperar em meio à incerteza. Elas também, provavelmente como resultado, alcançam avaliações de mercado mais altas e obtêm mais lucro.

Os bancos não conseguiram escalar nas principais áreas de inovação

Leve em consideração como medimos a prontidão para o futuro e por que isso é importante. Estar preparada para o futuro reflete a capacidade de uma organização de escalar oito características de maturidade do modelo operacional. Faltam sete dessas características para o setor bancário. Nossa pesquisa sugere que os desafios da tecnologia estão impedindo os bancos de alcançar a transformação operacional. Isso é verdade principalmente em áreas como inteligência artificial (IA), análise e automação, cada uma das quais complementaria os fortes recursos de dados bancários.

​​Características da maturidade do modelo operacional

Conhecimento é poder

Então, como os bancos podem se esforçar e evoluir rapidamente em direção a um patamar “future ready”?

A opção pela mudança

Os bancos não podem se dar ao luxo de manter seu status quo operacional. Muita coisa está mudando muito rápido para eles.

Para acompanhar o que está acontecendo do lado de fora - nos mercados, com a tecnologia e os clientes - eles precisam desenvolver o que está acontecendo no seu interior. Com intelligent operations, os bancos podem obter todo o valor do banco digital: reduzindo custos, aumentando a resiliência e levando a experiência do cliente ao próximo nível. Quanto mais eles incorporam inteligência em suas operações, melhor posicionados estarão para superar a incerteza e atender às aspirações futuras de desempenho.

Este é o momento de mudar para intelligent operations. Veja como:

• Pense grande e vá além da mudança incremental, porque a maturidade digital nas operações pode ser um fator fundamental para o lucro
• Melhore a intuição com dados diversos e da mais alta qualidade
• Escale a automação e analytics, inteligência artificial e soluções integradas com as melhores práticas
• Estimule uma força de trabalho especializada humano+máquina
• Coloque a infraestrutura de nuvem no coração
• Construa relacionamentos complementares com terceiros e ecossistemas

Trata-se de alcançar novos níveis de maturidade operacional para escolher de forma mais inteligente, agir mais rápido e vencer antes. É sobre como se preparar para o futuro.