Via expressa para operações bancárias prontas para o futuro
22/04/2021
22/04/2021
Os bancos sempre estiveram comprometidos em melhorar a eficiência de suas operações e, na maioria das vezes, seu progresso foi constante. Por muito tempo, isso foi suficiente.
Mas, recentemente, as expectativas dos clientes e os requisitos regulatórios crescentes, inovações impulsionadas pela tecnologia e o advento de novos concorrentes agressivos (para não mencionar as demandas operacionais da Covid-19), expuseram que a evolução operacional dos bancos está ficando para trás em relação a outros setores.
Os bancos devem se tornar mais ágeis e resilientes para lidar com as ameaças que o futuro apresenta, sejam elas na forma de ressurgimento de uma pandemia, uma crise financeira ou um ataque cibernético.
Uma estratégia de transformação impulsionada pelo poder de injetar inteligência e recursos digitais em suas operações, através de tecnologia, processos e pessoas, é essencial para que os bancos se mantenham competitivos.
Os bancos com foco digital se beneficiaram das avaliações de mercado que, em média, foram 18% maiores do que seus concorrentes menos digitalizados em 2019, e 27% maiores em 2020.
Relação entre preço e valor contábil
Na verdade, nos últimos oito anos, esses bancos conseguiram reduzir seus custos mais do que aqueles que demoraram a embarcar em sua jornada rumo a um modelo operacional digital.
Além do mais, sua receita sobre ativos não apenas foi maior, mas foi menos reduzida do que a de seus concorrentes menos digitalizados. A melhoria do custo, combinada com sua vantagem de receita, significa que eles conseguiram aumentar a receita operacional por dólar de ativo, saltando de 1,22 em 2011 para 1,47 em 2019.
Lucro operacional em % dos ativos 2011 e 2019.
Em um estudo recente, descobrimos que, embora a maturidade do modelo operacional esteja avançando entre as organizações de todos os setores, os bancos estão progredindo mais lentamente do que a maioria. Nossa pesquisa e experiência revelam quatro níveis de maturidade operacional: estável, eficiente, preditivo e pronto para o futuro. Cada nível é fundamentado e habilitado por tecnologia, talento, processos e insights de dados cada vez mais sofisticados.
Organizações que alcançam um alto nível de maturidade tornam-se “prontas para o futuro”. Elas estão totalmente focadas na transformação digital (ou seja, com foco digital) e ganham a agilidade e a resiliência necessárias para prosperar em meio à incerteza. Elas também, provavelmente como resultado, alcançam avaliações de mercado mais altas e obtêm mais lucro.
Leve em consideração como medimos a prontidão para o futuro e por que isso é importante. Estar preparada para o futuro reflete a capacidade de uma organização de escalar oito características de maturidade do modelo operacional. Faltam sete dessas características para o setor bancário. Nossa pesquisa sugere que os desafios da tecnologia estão impedindo os bancos de alcançar a transformação operacional. Isso é verdade principalmente em áreas como inteligência artificial (IA), análise e automação, cada uma das quais complementaria os fortes recursos de dados bancários.
Características da maturidade do modelo operacional
Então, como os bancos podem se esforçar e evoluir rapidamente em direção a um patamar “future ready”?
Os bancos que usam escala e intelligent operations podem melhorar as experiências do cliente e os resultados dos negócios. Saiba mais.
Automatizar em escala, aumentar o talento humano com tecnologia e aproveitar o poder da nuvem para transformar a curva de custos. Saiba mais.
Aproveitar o poder de construir relações ecossistêmicas para decidir “fazer ou comprar”. Saiba mais.
Os bancos não podem se dar ao luxo de manter seu status quo operacional. Muita coisa está mudando muito rápido para eles.
Para acompanhar o que está acontecendo do lado de fora - nos mercados, com a tecnologia e os clientes - eles precisam desenvolver o que está acontecendo no seu interior. Com intelligent operations, os bancos podem obter todo o valor do banco digital: reduzindo custos, aumentando a resiliência e levando a experiência do cliente ao próximo nível. Quanto mais eles incorporam inteligência em suas operações, melhor posicionados estarão para superar a incerteza e atender às aspirações futuras de desempenho.
Este é o momento de mudar para intelligent operations. Veja como:
Trata-se de alcançar novos níveis de maturidade operacional para escolher de forma mais inteligente, agir mais rápido e vencer antes. É sobre como se preparar para o futuro.
Um banco europeu usou automação, análise e talentos para cortar custos operacionais em 20-30% - liberando recursos para reinvestir. Saiba mais.
Um banco global reinventou seu processo de empréstimos para automóveis, aumentando as vendas em 50% e reduzindo os custos totais. Saiba mais.
Um banco norte-americano mudou as práticas de empréstimo para reter clientes, economizando US$20 milhões e evitando US$2 bilhões em risco. Saiba mais.
15 minutos de leitura