ハイパフォーマンスな金融機関の実現に向けたリスク管理体制の変革
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The Point 「ポイント」 第9巻、第5号／2009年10月
（アクセンチュア広報誌）
金融サービス部門
リスク管理・規制対応グループ
シニア・エグゼクティブ
エヴァ・デュウォー
リスク管理の優先順位を見直す
アクセンチュアでは、最近、リーマンショックに端を発した金融危機 の原因のひとつとなったリスク管理について、グローバルで調査を 行いました。調査結果からは、世界経済がより密接に絡み合い多極化 しつつある中で、将来の破綻を避けるためにどのような変革が必要 かも示されました。調査した74の銀行、証券会社、保険会社でリスク 管理を担当する経営幹部によると、多くの金融機関では、これまで リスク管理をコンプライアンス上の課題としてしか捉えていなかった ことが判明しました。つまり、以下のような事項については手つかず のまま放置されてきました。
- リスクを反映した目標設定や業績管理 .
- 企業全体に及ぶリスクの定量化 .
- 事業戦略と整合の取れたリスク戦略
このため、個々のリスク管理システムが単独で運用され、企業全体 のリスク量が整合性をもって示されていませんでした。経営陣は信 用リスク、流動性リスク、市場リスクなどが影響し合って悪循環を もたらす可能性を捉えきれず、リスクが壊滅的な損失や企業崩壊、 最悪の場合は世界的規模での破綻につながる可能性があることを 理解していませんでした。リスク管理に十分な注意を払う必要性が 見過ごされ、社員は会社の雰囲気やインセンティブに影響されて、 過大なリスクを取る方向へと流されていったのです。
金融機関はどのような対策を取るべきでしょうか。当局による規制 強化やリスク管理への投資の増加は当然予期されていますが、 過去の失敗を繰り返すことは許されません。金融機関はコンプラ イアンス優先のリスク管理ではなく、統合的なリスク管理体制を 構築することによって、社会的信頼を回復し、長期的に事業価値を 向上させていく必要があります。
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